Os consultores financeiros superam o índice?
Menos de 10% dos gestores ativos de fundos de grande capitalização superaram o S&P 500 nos últimos 15 anos. O maior obstáculo ao retorno do investimento é inevitável, mas você pode minimizá-lo se for inteligente. Veja o que procurar ao escolher um investimento simples que pode vencer os profissionais de Wall Street.
❌ A maioria dos consultores financeiros não são fiduciários, o que significa que não precisam agir no seu melhor interesse. Eles podem recomendar investimentos com taxas elevadas que beneficiem a eles, não a você. ❌Muito poucos consultores financeiros venceram o mercado no longo prazo. Quem disser o contrário está mentindo.
Os gestores de fundos de ações desenvolvidos internacionais conseguiram superar seus respectivos índices em quatro dos últimos 23 anos, ou17,4%do tempo. Entretanto, os gestores de fundos activos dos mercados emergentes tiveram resultados ainda piores. Eles só conseguiram superar o desempenho em dois anos, ou 8,7% do tempo, durante esses mais de 20 anos.
(NASDAQ:DXCM) e Medpace Holdings, Inc. (NASDAQ:MEDP) são as duas únicas empresas do setor de saúde que entraram em nossa lista de13 ações que superaram o S&P 500 todos os anos nos últimos 5 anos. As ações da DexCom, Inc.
Os fundos de índice não tentam vencer o mercado, ou obter retornos mais elevados em comparação com as médias do mercado. Em vez disso, estes fundos tentam ser o mercado – comprando ações de todas as empresas cotadas num índice de mercado para corresponder ao desempenho do índice como um todo.
Colocar seu dinheiro no S&P 500 lhe renderá mais dinheiro
Simplesmente colocar todo o seu dinheiro no ETF do índice S&P 500, SPY, e esquecê-lo quase sempre produzirá retornos mais elevados do que pagar um consultor financeiro para aconselhamento.O S&P 500 supera a maioria das carteiras de consultores financeiros na maioria das vezes.
Menos de 10% dos gestores ativos de fundos de grande capitalização superaram o S&P 500 nos últimos 15 anos. O maior obstáculo ao retorno do investimento é inevitável, mas você pode minimizá-lo se for inteligente. Veja o que procurar ao escolher um investimento simples que pode vencer os profissionais de Wall Street.
Em 2020, Buffett disse que “para a maioria das pessoas, a melhor coisa a fazer é possuir o fundo do índice S&P 500, acrescentando “As pessoas tentarão lhe vender outras coisas porque, se o fizerem, haverá mais dinheiro para elas”. Esta estratégia de investimento simples é uma das melhores para garantir ganhos de longo prazo e de baixo custo.
OFundo de varejo de crescimento agressivo Needhamsuperou o índice S&P 500 nos últimos períodos de um, três, cinco e 10 anos. Seu retorno médio em 10 anos foi de 12,78%.
É relativamente comum vencer o mercado por 1 a 3 anos seguidos. Isso pode ser explicado em grande parte pela sorte. Mas os dados mostram claramente que mesmo os gestores de fundos profissionais são incapazes de vencer o mercado de forma consistente durante um período de tempo mais longo, como 10-15 anos.
E se eu investisse US$ 1.000 no S&P 500 há 10 anos?
De acordo com nossos cálculos,um investimento de $ 1.000 feito em fevereiro de 2014 valeria $ 5.971,20, ou um ganho de 497,12%, em 5 de fevereiro de 2024, e este retorno exclui dividendos, mas inclui aumentos de preços. Compare isto com a recuperação de 178,17% do S&P 500 e o retorno do ouro de 55,50% no mesmo período.
Em 1980, se você tivesse investido apenas US$ 1.000 no que se tornou a ação de melhor desempenho do S&P 500, então você estaria sentado em uma situação legal.US$ 1,2 milhãohoje.
Desde que Buffett assumiu o controle da Berkshire Hathaway em 1965,a ação derrotou o S&P 500. Seu ganho anual composto até 2023 foi de 19,8% contra 10,2% do índice mais amplo. Mas Buffett diz que aqueles dias de retornos devastadores do mercado ficaram para trás.
Todos os investimentos acarretam riscos.Um fundo de índice, como qualquer outro, pode potencialmente perder valor ao longo do tempo. Dito isto, a maioria dos fundos de índice convencionais são geralmente considerados uma forma conservadora de investir em ações (embora existam fundos de índice menos conhecidos que se pensa que apresentam maior risco).
Os investidores ricos podem pagar investimentos que os investidores médios não podem.Esses investimentos oferecem retornos mais elevados do que os índices porque há mais risco envolvido. Os investidores ricos podem absorver o alto risco que acompanha os retornos elevados.
Outra razão pela qual alguns investidores não investem em fundos de índice é queeles podem ter preferência por investir em uma determinada indústria ou setor. Os fundos de índice são concebidos para proporcionar exposição a índices de mercado amplos, que podem não estar alinhados com os interesses ou valores específicos do investidor.
- O título do meu cartão de visita pode não significar muito.
- O serviço financeiro que estou vendendo é apenas uma atividade secundária para minha empresa.
- Quero sua vontade e confiança arquivadas, porque ganho dinheiro de verdade com a liquidação de sua propriedade.
Um consultor que acredita em ter um relacionamento de longo prazo com você – e não apenas uma série de transações geradoras de comissões – pode ser considerado confiável. Peça referências e, em seguida, execute uma verificação de antecedentes dos consultores que você restringiu, como no serviço BrokerCheck gratuito da FINRA.
Aqueles que recorrem a consultores financeiros normalmente obtêm retornos mais elevados e um planeamento mais integrado, incluindo gestão fiscal, planeamento de reformas e planeamento patrimonial. Os autoinvestidores, por outro lado, economizam em honorários de consultoria e obtêm a satisfação de aprender como investir e tomar suas próprias decisões.
Os ricos também confiam e trabalham com consultores financeiros numa proporção muito maior. O estudo descobriu que70%dos milionários versus 37% da população em geral trabalham com um consultor financeiro.
Por que nem todo mundo investe apenas no S&P 500?
Falta de diversificação global
O S&P 500 é composto por empresas domiciliadas nos EUA que, nos últimos 40 anos, representaram cerca de 50% de todas as ações globais. Ao possuir apenas o S&P 500, você perde quase metade do conjunto de oportunidades globais, que consiste em outras cerca de 10.000 empresas públicas.
Você deve se encontrar com seu conselheiropelo menos uma vez por anopara reavaliar aspectos básicos como orçamento, impostos e desempenho do investimento. Este é o momento de discutir se você acha que está no caminho certo e se há algo que você poderia fazer melhor para aumentar seu patrimônio líquido nos próximos 12 meses.
A regra 90/10 em investimentos é um comentário feito por Warren Buffett a respeito da alocação de ativos. A regra estipulainvestir 90% do capital de investimento em fundos de índices baseados em ações de baixo custo e os 10% restantes em títulos públicos de curto prazo.
Se você é novo em investimentos,você pode começar comprando apenas fundos de índiceà medida que você aprende mais sobre como escolher as ações certas. Mas à medida que seu conhecimento cresce, você pode querer diversificar e adicionar diferentes empresas ao seu portfólio que você acha que estão bem alinhadas com sua tolerância e objetivos pessoais ao risco.
“Um legado prevê que o dinheiro será entregue a um administrador em benefício da minha esposa”, escreveu ele. “Meu conselho ao administrador não poderia ser mais simples:Coloque 10% do dinheiro em títulos públicos de curto prazo e 90% em um fundo de índice S&P 500 de custo muito baixo.” Buffett recomendou o uso do fundo de índice S&P 500 da Vanguard.
