Vale a pena comprar fundos de índice?
Custos mais baixos: Os fundos de índice normalmente têm índices de despesas mais baixos porque são administrados passivamente. Representação do mercado: Os fundos de índice visam espelhar o desempenho de um índice específico, oferecendo ampla exposição ao mercado. Isso évale a pena para quem procura um investimento diversificado que acompanhe as tendências gerais do mercado.
Os fundos de índice geralmente apresentam melhor desempenho do que os fundos geridos ativamente no longo prazo. Os fundos de índice são mais baratos do que os fundos geridos ativamente. Os fundos de índice normalmente apresentam menos riscos do que as ações individuais.
Pequenas probabilidades de grandes ganhos a curto prazo: Sendo ferramentas de investimento concebidas para acompanhar índices de mercado, os fundos de índice têm um potencial mínimo para obter ganhos substanciais a curto prazo. Os investidores que pretendem lucros notáveis a curto prazo devem moderar as suas expectativas ao optarem por esta estratégia de investimento.
As desvantagens incluem ofalta de proteção contra perdas, sem escolha na composição do índice, e não pode vencer o mercado (por definição).
O retorno médio do mercado de ações é de cerca de10% ao ano, medido pelo índice S&P 500, mas essa taxa média de 10% é reduzida pela inflação.
Embora os índices possam ser de baixo custo e diversificados, impedem o aproveitamento de oportunidades noutros locais. Além disso,os índices não oferecem proteção contra correções e quedas do mercado quando um investidor tem muita exposição a fundos de índices de ações.
Em 2020, Buffett disse que “para a maioria das pessoas, a melhor coisa a fazer é possuir o fundo do índice S&P 500, acrescentando “As pessoas tentarão lhe vender outras coisas porque, se o fizerem, haverá mais dinheiro para elas”. Esta estratégia de investimento simples é uma das melhores para garantir ganhos de longo prazo e de baixo custo.
É fácil ver por queOs fundos do índice S&P 500 são muito populares entre a classe de investidores bilionários. O S&P 500 tem uma longa história de entrega de retornos sólidos, com uma média anual de 9% ao longo de 150 anos. Em outras palavras, é difícil encontrar um investimento com histórico melhor do que o mercado de ações dos EUA.
Embora existam poucas certezas no mundo financeiro,não há praticamente nenhuma chance de um fundo de índice perder todo o seu valor. Uma razão para isto é que a maioria dos fundos de índice são altamente diversificados. Eles compram e mantêm pesos idênticos de cada ação num índice, como o S&P 500.
“É importante notar que mesmo que os fundos de ‘índice’ atinjam 100% você pode ter: (1) muitos fundos de ‘índice’ que estão fazendo uma variedade de coisas diferentes (seguindo índices diferentes) e desta forma fazem muitas descobertas de preços à medida que os investidores entram e saem; (2) os fundos de índice podem optar por ter um erro de rastreamento e desta forma...
Por que mais pessoas não investem em fundos de índice?
Outra razão pela qual alguns investidores não investem em fundos de índice é queeles podem ter preferência por investir em uma determinada indústria ou setor. Os fundos de índice são concebidos para proporcionar exposição a índices de mercado amplos, que podem não estar alinhados com os interesses ou valores específicos do investidor.
A maior diferença entre investir em fundos de índice e investir em ações é o risco.As ações individuais tendem a ser muito mais voláteis do que os produtos baseados em fundos, incluindo fundos de índice. Isso pode significar uma chance maior de vantagem... mas também significa uma chance consideravelmente maior de perda.
Falta de diversificação global
O S&P 500 é composto por empresas domiciliadas nos EUA que, nos últimos 40 anos, representaram cerca de 50% de todas as ações globais. Ao possuir apenas o S&P 500, você perde quase metade do conjunto de oportunidades globais, que consiste em outras cerca de 10.000 empresas públicas.
Em 1980, se você tivesse investido apenas US$ 1.000 no que se tornou a ação de melhor desempenho do S&P 500, então você estaria sentado em uma situação legal.US$ 1,2 milhãohoje.
Imagine que você deseja acumular US$ 3.000 mensais com seus investimentos, totalizando US$ 36.000 anuais. Se você estacionar seus fundos em uma conta poupança que ofereça uma taxa de juros anual de 2%, precisará injetar aproximadamenteUS$ 1,8 milhãona conta.
Idealmente, você deve permanecer investido em fundos de índices de ações no longo prazo, ou seja,pelo menos 7 anos. Isso ocorre porque investir em qualquer instrumento de capital no curto prazo está repleto de riscos. E como vimos, as chances de obter retornos positivos melhoram quando você dedica tempo aos seus investimentos.
Os fundos negociados em bolsa (ETFs) e os fundos de índice são semelhantes em muitos aspectos, masOs ETFs são considerados mais convenientes para entrar ou sair. Eles podem ser negociados mais facilmente do que fundos de índice e fundos mútuos tradicionais, semelhante à forma como as ações ordinárias são negociadas em uma bolsa de valores.
Para iniciantes, a vasta gama de opções de fundos de índice pode ser esmagadora. Nós recomendamosETF Vanguard S&P 500 (VOO)(investimento mínimo: $ 1; índice de despesas: 0,03%); ETF Invesco QQQ (QQQ) (investimento mínimo: NA; índice de despesas: 0,2%); e SPDR Dow Jones Industrial Average ETF Trust (DIA).
O importante a lembrar sobre os fundos de índice é que eles devem ser mantidos a longo prazo. Isso significa queuma recessão de curto prazo não deve afetar seus investimentos.
A regra 90/10 em investimentos é um comentário feito por Warren Buffett a respeito da alocação de ativos. A regra estipulainvestir 90% do capital de investimento em fundos de índices baseados em ações de baixo custo e os 10% restantes em títulos públicos de curto prazo.
Em que Warren Buffett não investe?
Bitcoin. Buffett também não é fã do Bitcoin, como reiterou com bastante veemência em diversas ocasiões. Buffett, falando na reunião de acionistas da Berkshire Hathaway 2022, disse que, “se você… possuísse todo o bitcoin do mundo e me oferecesse por US$ 25, eu não aceitaria.
Existem fundos de índice que pagam dividendos?Sim, existem vários fundos de índice que pagam dividendospara investidores que priorizam renda estável em vez de alto crescimento.
Classificação | Ativo | Proporção média da riqueza total |
---|---|---|
1 | Casas Primárias e Secundárias | 32% |
2 | Ações | 18% |
3 | Propriedade comercial | 14% |
4 | Títulos | 12% |
- Fundo de índice de crescimento de grande capitalização Fidelity Series (FHOFX) ...
- Fundo de índice de crescimento de grande capitalização Fidelity (FSPGX) ...
- Schwab US Large-Cap Growth Index Fund (SWLGX) ...
- Fundo de Índice de Sustentabilidade Fidelity US (FITLX) ...
- Fundo de índice Fidelity 500 (FXAIX) ...
- Fundo de Índice Schwab S&P 500 (SWPPX)
Quais são as implicações fiscais de um fundo de índice se você não o vender, mas apenas reinvestir os dividendos a cada trimestre/ano? Se o fundo for detido numa conta tributável, os dividendos e possivelmente algumas mais-valias distribuídas são reportados como rendimento tributável todos os anos, mesmo que sejam reinvestidos e nada seja retirado.