Devo converter fundo de índice em ETF?
Se você está pagando taxas por um fundo com um alto índice de despesas ou pagando impostos demais a cada ano devido a distribuições indesejadas de ganhos de capital, mudar para ETFs é provavelmente a escolha certa. Se o seu investimento atual for em um fundo mútuo indexado, geralmente você poderá encontrar um ETF que realize a mesma coisa.
Se você compra e vende com frequência,Os ETFs são os vencedores claros quando se trata de impostos. Quando as ações de um ETF são vendidas, apenas o vendedor paga impostos sobre ganhos de capital. Isso é diferente dos fundos mútuos de índice porque você vende essas ações a um gestor de fundos.
Você expõe seu portfólio a riscos muito maiores com ETFs setoriais, então você deve usá-los com moderação, masinvestir 5% a 10% do total dos ativos do seu portfólio pode ser apropriado. Se você quiser ser altamente conservador, não os use.
Os fundos de índice geralmente apresentam melhor desempenho do que os fundos geridos ativamente no longo prazo. Os fundos de índice são mais baratos do que os fundos geridos ativamente. Os fundos de índice normalmente apresentam menos riscos do que as ações individuais.
A conversão em si é isenta de impostos para o investidor e muda de fundos mútuos geridos ativamente, queobjetivo de superar o mercado. O principal benefício do novo ETF é mais eficiência fiscal. “Esse é um grande argumento de venda”, disse Sotiroff.
Principais conclusões.Os ETFs de dividendos investem em ações de dividendos de alto rendimento para manter um rendimento estável e estável. O S&P 500 é um índice amplo de grandes ações dos EUA, que proporciona crescimento e diversificação. A melhor escolha para você dependerá se você prefere rendimento ou crescimento de seus investimentos.
ETFs e fundos mútuos que acompanham um índice normalmente têm taxas de administração mais baixas do que ETFs ou fundos mútuos gerenciados ativamente. Um fundo mútuo é cotado uma vez por dia e todas as transações são executadas a esse preço, enquanto o preço de um ETF flutua ao longo do dia à medida que é comprado e vendido através de uma bolsa.
Mantenha ETFs durante toda a sua vida profissional. Manter ETFscontanto que você puder, dê tempo aos juros compostos para trabalharem para você. Venda ETFs para financiar sua aposentadoria. Não venda ETFs durante uma quebra do mercado.
"Um investidor mais novo com um portfólio modesto pode gostar da facilidade de aquisição de ETFs (negociações como ações) e do aspecto de baixo custo do investimento. Os ETFs podem fornecer uma maneira fácil de diversificar e, como tal, o investidor pode querer ter 75% ou mais da carteira em ETFs."
Manter um ETF por mais deum anopode proporcionar uma taxa de imposto sobre ganhos de capital mais favorável quando você vende seu investimento.
O que Warren Buffett pensa dos fundos de índice?
Em 2020, Buffett disse que “para a maioria das pessoas, a melhor coisa a fazer é possuir o fundo do índice S&P 500, acrescentando “As pessoas tentarão lhe vender outras coisas porque, se o fizerem, haverá mais dinheiro para elas”. Esta estratégia de investimento simples é uma das melhores para garantir ganhos de longo prazo e de baixo custo.
É fácil ver por queOs fundos do índice S&P 500 são muito populares entre a classe de investidores bilionários. O S&P 500 tem uma longa história de entrega de retornos sólidos, com uma média anual de 9% ao longo de 150 anos. Em outras palavras, é difícil encontrar um investimento com histórico melhor do que o mercado de ações dos EUA.
Se um fundo apresenta desempenho consistentemente inferior ao longo de vários períodos e não consegue entregar retornos satisfatórios, considere sair do investimento.
Os titulares de contas de corretagem simplesmente obtêm o valor de seu investimento em fundos mútuos transferido sem impostos para a versão ETF. O novo ETF tem os mesmos gestores e portfólio que o fundo mútuo tinha. Se você estava satisfeito com seu fundo mútuo, não precisa realizar nenhuma ação em resposta à conversão.
Os ETFs geralmente geram menos ganhos de capital para os investidores do que os fundos mútuos. Isto acontece em parte porque muitos deles são geridos passivamente e não mudam as suas participações com tanta frequência.
A escolha se resume ao que você mais valoriza.Se você prefere a flexibilidade da negociação intradiária e prefere índices de despesas mais baixos na maioria dos casos, opte pelos ETFs. Se você se preocupa com o impacto das comissões e spreads, opte por fundos mútuos.
A qualquer momento,o spread de um ETF pode ser elevado e o preço de mercado das ações pode não corresponder ao valor intradiário dos títulos subjacentes. Esses não são bons momentos para fazer negócios. Certifique-se de saber qual é o valor intradiário atual de um ETF, bem como o preço de mercado das ações antes de comprar.
Tanto o VFIAX, um fundo mútuo, quanto o SPY, um ETF, buscam acompanhar o S&P 500.O ETF SPY pode ter uma ligeira vantagem fiscal sobre o fundo mútuo VFIAXuma vez que não é gerenciado ativamente, o que significa que há menos compras e vendas de negociações. VFIAX e SPY são geralmente considerados investimentos fortes, especialmente para investidores passivos.
Pelo menos uma vez por ano, os fundos devem repassar quaisquer ganhos líquidos que tenham obtido. Como cotista do fundo,você pode estar sujeito a impostos sobre ganhos, mesmo que não tenha vendido nenhuma de suas ações.
Se você está pagando taxas por um fundo com um alto índice de despesas ou pagando impostos demais a cada ano devido a distribuições indesejadas de ganhos de capital, mudar para ETFs é provavelmente a escolha certa. Se o seu investimento atual for em um fundo mútuo indexado, geralmente você poderá encontrar um ETF que realize a mesma coisa.
Por que o ETF é mais barato que os fundos de índice?
Para a maioria dos investidores,As negociações de ETF ocorrem com outros investidores, e não com a própria empresa do fundo. Isso significa que a empresa do fundo não precisa processar seu pedido; não precisa enviar os mesmos documentos para você; e não precisa ir ao mercado para processar seu pedido. Menos trabalho = custos mais baixos.
Fundos geridos ativamente vs.
Embora os fundos de índice sejam passivos, a maioria dos fundos mútuos é administrada ativamente. Que significaindivíduos ou empresas estão tomando decisões com base no que acreditam que criará o melhor retorno para todos os investidores.
Digamos que um investidor se aposentou com uma carteira de US$ 1 milhão.Em seu primeiro ano de aposentadoria, sob a regra dos 4%, ela deveria sacar 4% dessa carteira, ou US$ 40.000 (US$ 1 milhão x 0,04). Para cada ano subsequente, ela deverá ajustar o valor da retirada pela inflação.
De acordo com nossos cálculos,um investimento de $ 1.000 feito em fevereiro de 2014 valeria $ 5.971,20, ou um ganho de 497,12%, em 5 de fevereiro de 2024, e este retorno exclui dividendos, mas inclui aumentos de preços. Compare isto com a recuperação de 178,17% do S&P 500 e o retorno do ouro de 55,50% no mesmo período.
P: Como funciona a regra de venda por lavagem? Se você vender um título com prejuízo e comprar o mesmo ou um título substancialmente idêntico dentro de 30 dias corridos antes ou depois da venda, você não poderá assumir uma perda por esse título em sua declaração de imposto de renda do ano atual.
