Quais são as implicações fiscais sobre os fundos mútuos híbridos?
Componente de dívida do fundo híbrido
A seguir estão as principais desvantagens dos fundos mútuos híbridos:Riscos de Mercado- Dado que o mercado accionista é altamente volátil e os fundos híbridos têm exposição em acções, acarretam riscos de mercado. Qualquer queda nos preços das ações também pode reduzir o valor do seu fundo.
O anterior regime favorável de imposto de 20% com benefício de indexação para fundos de dívida detidos há mais de três anos foi eliminado. Para alguns consultores e distribuidores de fundos mútuos (MF), a solução é investir em fundos híbridos que são tratados como capital próprio para efeitos fiscais.
- Espere o máximo que puder para vender. ...
- Compre cotas de fundos mútuos por meio de seu IRA tradicional ou Roth IRA. ...
- Compre cotas de fundos mútuos por meio de sua conta 401 (k). ...
- Saiba que tipos de investimentos o fundo faz. ...
- Use a colheita de prejuízos fiscais. ...
- Consulte um profissional tributário.
Dividendos deFundos ELSSsão isentos de impostos durante o período de investimento. g. Os lucros provenientes da venda de unidades do fundo ELSS são considerados ganhos de capital de longo prazo e, portanto, são isentos de impostos. A melhor forma de investir em fundos ELSS é através de SIPs (plano de investimento sistemático) mensais.
Segundo Deepak Jain, os fundos híbridos podem se fortalecer no futuro. "Esses fundos são adequados para investidores com apetite ao risco baixo e moderado.. Também é adequado para um momento em que não se tem muita certeza sobre a participação completa no mercado acionário, e esses fundos podem ser usados como uma estratégia de buffer”, disse ele.
Compreendendo os fundos híbridos
Os fundos híbridos investem em instrumentos de dívida e de capital. A componente de dívida limita o risco, enquanto a componente de capital cria riqueza. Esses fundos sãoum bom investimento quando você acredita que a taxa de juros diminuirá enquanto o mercado acionário aumenta.
| Nome do esquema | Taxa de despesas | Retorno 3Y (anualizado) |
|---|---|---|
| Fundo Híbrido Agressivo JM | 0,61% | 23,36% a.a. |
| Kotak Multi Asset Allocator FoF - Dinâmico | 0,3% | 20,66% a.a. |
| Fundo Híbrido Agressivo Edelweiss | 0,21% | 20,58% a.a. |
| Fundo Prudencial de Aposentadoria ICICI - Plano Agressivo Híbrido | 0,89% | 20,49% a.a. |
Existem três classificações amplas de fundos mútuos: fundos de ações, dívidas e híbridos. Normalmente, os Fundos de Ações são bons para investidores com alto apetite ao risco, os Fundos de Dívida são para os investidores que desejam obter retornos mais elevados assumindo riscos moderados eOs Fundos Híbridos são para investidores que desejam o “melhor dos dois mundos”.
Os fundos conservadores de poupança híbrida/de ações podem ser usados por aposentados ou investidores de médio prazo que tenham um alto apetite pelo risco.Se você é um novo investidor ou tem aversão ao risco, opte por fundos de vantagens equilibradas.
Quanto pagarei de imposto se sacar meus fundos mútuos?
Os ganhos de capital de curto prazo (ativos mantidos por 12 meses ou menos) são tributados de acordo com a alíquota normal do imposto de renda, enquanto os ganhos de capital de longo prazo (ativos mantidos por mais de 12 meses) estão atualmente sujeitos ao imposto federal sobre ganhos de capital a uma taxa de até para 20%.
Os fundos mútuos não são tributados duas vezes. No entanto, alguns investidores podem pagar impostos duas vezes por engano em algumas distribuições. Por exemplo, se um fundo mútuo reinvestir dividendos no fundo, o investidor ainda terá de pagar impostos sobre esses dividendos.
Distribuições e seus impostos
Se você tiver fundos mútuos nesses tipos de contas,você paga impostos somente quando os rendimentos ou contribuições antes dos impostos são retirados. Essas informações geralmente serão relatadas no Formulário 1099-R.
Os fundos mútuos não são isentos de impostos, exceto para ELSS (esquemas de poupança vinculados a ações ou fundos de poupança fiscal) e alguns fundos de aposentadoria. De acordo com a Lei do Imposto de Renda, de acordo com a Seção 80C, você pode reivindicar uma dedução de até Rs. 1,5 lakh para investimentos feitos no ELSS e pode economizar impostos de até Rs.
Considerando que, qualquer investimento de fundo híbrido conservador mantido por 3 ou mais de 3 anos, os ganhos são classificados como Ganho de Capital de Longo Prazo (LTCG). Tais ganhos sãotributado à alíquota de 20% por centojuntamente com benefícios de indexação.
Fundos mútuos investidos em títulos governamentais ou municipais, também chamados de munis, são frequentemente chamados de fundos livres de impostos ou isentos de impostos porque os juros gerados por esses títulos não estão sujeitos ao imposto de renda.
Tributação de Ganhos de Capital do Fundo Híbrido
A taxa de tributação dos ganhos de capital em fundos híbridos ou equilibrados depende da exposição patrimonial da carteira. Se a exposição a acções exceder 65%, então o regime do fundo é tributado como um fundo de acções; caso contrário, aplicam-se as regras de tributação dos fundos de dívida.
A maior vantagem de um fundo mútuo híbrido é quepermite que os investidores equilibrem risco e retorno. A parte do capital próprio terá retornos mais elevados em comparação com a parte da dívida que é baixa e tem menor risco. Os investidores também podem escolher a combinação de ações e dívidas mais adequada às suas necessidades.
Fundos híbridoscombinar habilmente capital próprio e dívida, permitindo aos investidores colher os benefícios duplos do crescimento e da estabilidade num só cesto. “A chave é atribuir um rácio mais elevado ao capital próprio quando os mercados estão em alta e, ao mesmo tempo, aumentar a alocação de dívida durante a volatilidade.
- Taxas altas. Os fundos mútuos têm despesas, normalmente variando entre 0,50% a 1%, que pagam a gestão e outros custos de operação do fundo. ...
- Risco de mercado. Tal como acontece com ações e títulos, os fundos mútuos geralmente apresentam risco de mercado, o que significa que os preços podem flutuar para cima e para baixo. ...
- Risco do gerente. ...
- Ineficiência tributária.
Que tipo de fundo híbrido tem menos exposição a ações?
Fundos Híbridos Conservadoresnormalmente investiriam entre 10% e 25% do corpus total em capital e o restante 75-90% em dívida. É por isso que são chamados de conservadores, pois são predominantemente fundos de dívida, mas apenas uma pequena parte do corpus está em ações, para que o alfa adicional possa ser gerado.
Qualquer fundo híbrido é uma combinação de ações, dívidas e derivativos em proporções variadas. A diferença entre Balanced Funds e Balanced Advantage Funds (BAFs) reside, não apenas no mix, mas também na discrição ou margem de manobra do gestor do fundo para decidir e alterar esse mix.
- Fundo de Alocação Dinâmica Meeder.
- Fundo de crescimento de investidores JPMorgan.
- Fundo TIAA-CREF Lifestyle Aggressive Gr.
- Fundo de Ações Mútuas Franklin.
- North Square Multi Estratégia Fd.
- Gabelli focou no crescimento e Inc Fd.
- E-Valuator Agrsv Growth (85%-99%) Fundo RMS.
Para investimentos de longo prazo, considerefundos de açõespois oferecem potencial para os melhores retornos. A escolha de uma opção de fundo mútuo de crescimento pode ajudá-lo a atingir seus objetivos de longo prazo, pois seus retornos crescerão por meio de capitalização ao longo do tempo.
Retorno sobre ações:Em média, um ROI de 7% após a inflação é muitas vezes considerado bom, com base nos retornos históricos do mercado. Retorno sobre títulos: Para títulos, um bom ROI fica normalmente em torno de 4-6%.
