O que evitar em um consultor financeiro?
É uma bandeira vermelha quandopessoas que têm uma “grande oportunidade de investimento” não podem demonstrar qualquer sucesso anterior desse investimento, disse Kathleen Owens, consultora financeira e fiduciária da Aurora Financial Planning & Investment Management. “Não confie cegamente na pessoa que ela está lhe dizendo a verdade.
É uma bandeira vermelha quandopessoas que têm uma “grande oportunidade de investimento” não podem demonstrar qualquer sucesso anterior desse investimento, disse Kathleen Owens, consultora financeira e fiduciária da Aurora Financial Planning & Investment Management. “Não confie cegamente na pessoa que ela está lhe dizendo a verdade.
- "Eu ofereço uma taxa de retorno garantida."
- “Você obterá um retorno maior se transferir todos os seus ativos para mim.”
- “Nossa taxa de administração de investimentos é comparável e está alinhada com as taxas de outras empresas de serviços financeiros.”
- “Este produto de investimento é isento de risco.
- Consultar um consultor “cativo” em vez de um consultor independente. ...
- Contratar um indivíduo em vez de uma equipe. ...
- Escolher um consultor que se concentre em apenas uma área de planejamento. ...
- Não entender como um consultor é pago. ...
- Não conseguir referências.
- Contratação de um consultor que não seja fiduciário. ...
- Contratando o primeiro consultor que você encontrar. ...
- Escolhendo um consultor com a especialidade errada. ...
- Escolhendo um consultor com uma estratégia incompatível. ...
- Não perguntando sobre credenciais. ...
- Não entendendo como eles são pagos. ...
- Não contratar um consultor avaliado.
- Eles trabalham com você. ...
- Eles têm uma visão holística de suas finanças. ...
- Eles desenvolvem e personalizam sua estratégia de investimento. ...
- Eles contam com o apoio de uma equipe de investimentos. ...
- Há falta de transparência.
Um consultor que acredita em ter um relacionamento de longo prazo com você – e não apenas uma série de transações geradoras de comissões – pode ser considerado confiável. Peça referências e, em seguida, execute uma verificação de antecedentes dos consultores que você restringiu, como no serviço BrokerCheck gratuito da FINRA.
Baixo desempenho, taxas altas, comunicação tensa e aconselhamento estagnadoestão entre os motivos para procurar um novo orientador. Kevin Voigt é ex-redator da NerdWallet que cobre investimentos.
- Eles não respondem. ...
- Eles não verificam com você. ...
- Eles são desatentos. ...
- Eles têm taxas altas. ...
- Eles empurram você para certos investimentos. ...
- Você está insatisfeito com o desempenho do seu portfólio. ...
- Eles não têm um bom relacionamento com você. ...
- Resultado final.
"Certamente,é importante ter um consultor em quem você possa confiar, mas você ainda deseja manter o relacionamento profissional”, acrescenta Notchick. “Quando esse relacionamento se torna mais parecido com uma amizade, taxas altas quase sempre significam que o investidor pagará o preço.”
Quais são as 7 coisas que você deve procurar em um consultor financeiro?
- O que procurar em um consultor financeiro.
- Encontre um verdadeiro fiduciário.
- Verifique essas credenciais.
- Entenda como o consultor é pago.
- Procure consultores pagos apenas.
- Procure clareza.
- Encontre um consultor que o mantenha no caminho certo.
- Perguntas a serem feitas a um consultor financeiro.
- Seus valores sobre dinheiro e sua visão para o futuro.
- Quais eventos da vida estão acontecendo ou poderiam acontecer.
- Vida e objetivos financeiros de curto e longo prazo.
- Questões de investimento.
- Sua situação financeira atual.
Sim,um consultor financeiro sem escrúpulos pode roubar de você, por isso é importante reservar um tempo para contratar um consultor fiduciário em quem você possa confiar. Os consultores registrados na SEC devem agir no seu melhor interesse e seguir a regra de custódia, um conjunto de regulamentos concebidos para proteger seus ativos.
Eles podem ajudá-lo a planejar onde economizar dinheiro, como investir seu dinheiro e que tipos de contas abrir. A vantagem de escolher um consultor financeiro que não seja afiliado a um banco é eliminar esse conflito de interesses, bem como obter melhores taxas para esses serviços.
Você deve se encontrar com seu conselheiropelo menos uma vez por anopara reavaliar aspectos básicos como orçamento, impostos e desempenho do investimento. Este é o momento de discutir se você acha que está no caminho certo e se há algo que você poderia fazer melhor para aumentar seu patrimônio líquido nos próximos 12 meses.
Os honorários do consultor financeiro podem ser negociáveis. A possibilidade de reduzir as taxas pode depender de qual consultor ou empresa você está trabalhando. Se um consultor estiver disposto a negociar honorários, ele deverá especificar isso em seu Formulário ADV.
- Principais empresas de consultoria financeira.
- Vanguarda.
- Carlos Schwab.
- Investimentos de fidelidade.
- Faceta.
- Consultor de clientes privados do JP Morgan.
- Eduardo Jones.
- Opção alternativa: Robo-conselheiros.
Ao dizer ao seu consultor que vocêganhar quantos milhares por anoé útil, um detalhamento completo do contracheque oferece muito mais informações sobre seu dinheiro. Detalhes como retenções de impostos, contribuições para contas de aposentadoria e pagamentos de seguros podem ajudar a moldar seu plano financeiro.
1 –Pergunte diretamente a eles: Um fiduciário genuíno afirmará diretamente seu papel e compromisso de agir no seu melhor interesse. 2 – Revise as credenciais do consultor: Certificações como CFP® (Certified Financial Planner) ou AIF® (Accredited Investment Fiduciary) geralmente indicam um padrão fiduciário.
Você pode ser solicitado a fornecer documentos financeiros, como: extratos bancários. Demonstrações de investimento. Apólices de seguro.
Como você julga um consultor financeiro?
- Saiba exatamente o que você está pagando. ...
- Discuta a transparência das taxas. ...
- Entenda seus custos de investimento. ...
- Obtenha uma lista dos serviços que você deve receber. ...
- Verifique o histórico do seu orientador. ...
- Certifique-se de receber conselhos de ponta. ...
- Confirme que seu consultor não tem conflitos de interesse.
O mercado obrigacionista é geralmente conhecido pela sua estabilidade. Esse é sem dúvida o seu recurso mais vendido. Os investidores podem muitas vezes esperar retornos mais baixos, mas mais segurança quando investem em obrigações em vez de ações.
Ao contratar um único consultor de investimentos, você recebe conselhos mais simplificados, pois apenas uma pessoa gerencia todos os seus assuntos financeiros, eliminando qualquer chance de conselhos conflitantes ou qualquer desacordo. Isso também permite que o escolhido tire suas dúvidas e oriente sobre a melhor forma de atingir seus objetivos financeiros.
A vida útil média do cliente para um consultor financeiro éentre três e cinco anos, com 45% dos clientes saindo nos primeiros dois anos. É por isso que os consultores financeiros devem continuar gerando novos leads e construindo relacionamentos, mesmo depois de atingirem sua clientela ideal.
Ao dar a notícia ao seu consultor financeiro, seja breve e profissional.Agradeça ao seu conselheiro pela ajuda dele no passado e explique que as coisas mudaram e você está seguindo em frente. Se você quiser compartilhar os motivos específicos que explicam sua mudança, vá em frente e faça-o. Mas não se sinta obrigado a explicar.
