Por que eu contrataria um planejador financeiro?
Pode ajudar a identificar oportunidades para ajudar a proteger e aumentar seus ativos. Um consultor que entende seus objetivos de longo prazo está bem posicionado para ajudá-lo a identificar estratégias e técnicas que podem ajudá-lo a crescer e proteger seu patrimônio.
“Um consultor financeiro podeajudá-lo a pensar em maneiras de aplicar esse dinheiro para atingir seus objetivos pessoais e financeiros”, diz Lourenço. Você vai querer pensar sobre quanto poderia ser gasto para pagar a dívida existente e quanto você poderia considerar investir para buscar um futuro mais seguro.
Resultado final. Embora nem todo mundo precise de um consultor financeiro,muitas pessoas se beneficiariam de aconselhamento personalizado para ajudá-las a construir um futuro financeiro sólido.
Os potenciais pontos negativos de trabalhar com um consultor financeiro incluemcustos/taxas, qualidade e potencial abandono. Isso pode facilmente ser tanto positivo quanto negativo. A chave é ter certeza de que você receberá o que pagou.
Os especialistas dizem que faz sentido contratar um consultor financeiro nas seguintes circunstâncias: Você não tem tempo ou disposição para administrar suas finanças. Você passa por um acontecimento importante em sua vida, como casamento, divórcio, perda do cônjuge, nascimento de um filho, mudança de residência ou mudança em sua situação profissional.
Geralmente, tendoentre US$ 50.000 e US$ 500.000de ativos líquidos para investir pode ser um bom ponto para começar a contratar um consultor financeiro. Alguns consultores têm limites mínimos de ativos. Este poderia ser um valor relativamente baixo, como US$ 25.000, mas poderia ser de US$ 500.000, US$ 1 milhão ou até mais.
Elesaconselhar e auxiliar clientes em diversos assuntos, desde investir e poupar para a aposentadoria até financiar uma educação universitária ou um novo negócio, preservando a riqueza.
Um planejador financeiro geralmente adota uma abordagem mais abrangente e de longo prazo para a gestão do dinheiro.. Embora muitas vezes possuam as mesmas licenças e desempenhem as mesmas funções que os consultores financeiros, os planejadores financeiros tendem a se concentrar na criação de planos personalizados e holísticos para os clientes.
Começando um negócio. Entrando em uma herança. Fazendo planos para sua propriedade. Planejando um período sabático ou licença.
Embora ambos ofereçam orientação sobre investimentos, impostos e outras questões financeiras, os consultores financeiros geralmente se concentram no gerenciamento das carteiras de investimentos de um indivíduo, enquanto os planejadores financeiros analisam todo o quadro financeiro e os objetivos de longo prazo de um indivíduo.
Quando não usar um consultor financeiro?
Se você é jovem e tem objetivos financeiros bastante simples, como economizar para a aposentadoria e ter um plano de aposentadoria através do seu empregador, talvez você não precise trabalhar com um planejador financeiro, diz Ayoola. Talvez você não queira investir ativamente e esteja procurando uma opção de custo mais baixo.
É importante revelar “questões pessoais, por mais embaraçosas que sejam, se forem relacionadas a dinheiro”, diz John Stoj, consultor financeiro da Verbatim Financial em Atlanta.
Você deve se encontrar com seu conselheiropelo menos uma vez por anopara reavaliar aspectos básicos como orçamento, impostos e desempenho do investimento. Este é o momento de discutir se você acha que está no caminho certo e se há algo que você poderia fazer melhor para aumentar seu patrimônio líquido nos próximos 12 meses.
A regra é frequentemente usada para indicar que80% da receita de uma empresa é gerada por 20% de seus clientes. Visto desta forma, pode ser vantajoso para uma empresa concentrar-se nos 20% dos clientes que são responsáveis por 80% das receitas e comercializar especificamente para eles.
Este é o caso, apesar de 42% se considerarem planeadores “altamente disciplinados”, o que é mais do dobro da percentagem da população em geral. Mais estranho ainda,70% dos americanos ricos trabalham com um consultor financeiro profissional– e, no entanto, um terço ainda se preocupa com a possibilidade de ficar sem dinheiro na reforma.
Um planejador financeiro é um tipo de consultor que ajuda você a criar um plano para atingir seus objetivos financeiros de longo prazo. Os planejadores financeiros podem oferecer uma variedade de serviços, como:ajudá-lo a criar um orçamento.identificar maneiras de economizar dinheiro em seus impostos.
Quando você autoriza um consultor a gerenciar suas contas com um custodiante terceirizado, ele não precisa da sua senha.Eles obtêm acesso através de seu próprio logine, novamente, suas habilidades normalmente são limitadas às atividades que você autoriza.
Aqueles que recorrem a consultores financeiros normalmente obtêm retornos mais elevados e um planeamento mais integrado, incluindo gestão fiscal, planeamento de reformas e planeamento patrimonial. Os autoinvestidores, por outro lado, economizam em honorários de consultoria e obtêm a satisfação de aprender como investir e tomar suas próprias decisões.
Sempre peça (e verifique) as credenciais específicas de um consultor. Qualquer pessoa que dê consultoria de investimento – o que a maioria dos consultores financeiros faz – deve ser registrada como consultor de investimentos na SEC ou no estado se tiver uma determinada quantidade de ativos sob gestão.
Muitos consultores financeiros podem ajudá-lo a preparar e usar um orçamento. Os planejadores financeiros, em particular, tendem a usar os orçamentos como base dos serviços que prestam. Os consultores financeiros podem trazer contributos importantes, incluindo objectividade, responsabilização e conhecimento de ferramentas úteis para o processo orçamental.
Um planejador financeiro é um fiduciário?
Os consultores de investimentos registrados são legalmente fiduciários, mas os corretores e outros tipos de gestores de dinheiro não o são.Alguns consultores financeiros, como planejadores financeiros certificados, também podem ser fiduciários.
Se você está pronto para assumir o controle de suas finanças e aproveitar ao máximo seu dinheiro, considere contratar um consultor financeiro. Aqui estão alguns motivos pelos quais trabalhar com um consultor financeiro é uma jogada inteligente: Eles fornecem orientação e clareza. Eles podem identificar oportunidades que você não teria notado sozinho.
Os investidores que trabalham com um consultor geralmente ficam mais confiantes em atingir seus objetivos. Estudos da indústria estimam que o aconselhamento financeiro profissional pode acrescentarentre 1,5% e 4%aos retornos da carteira no longo prazo, dependendo do período e de como os retornos são calculados.
Um candidato ideal serácapaz de expor suas experiências com gestão de patrimônio e explicar como poderá aplicá-las às suas responsabilidades no trabalho. O que procurar numa resposta: Experiência no setor de serviços financeiros ou como consultor financeiro.
Um consultor financeiro pode ajudar a criar um plano para gerenciar sua dívida. Normalmente, o plano será pagar primeiro as dívidas com as taxas de juros mais altas e depois analisar a lista.
