Você deveria contar tudo ao seu consultor financeiro?
Um planejador ou consultor financeiro pode ser um ótimo recurso para melhorar suas finanças, masseus serviços só funcionam se você for totalmente aberto sobre sua situação financeira. Discutir coisas como sua renda e dívidas pode parecer pouco natural, mas seu consultor não será capaz de fazer bem o seu trabalho sem todos os detalhes.
É importante revelar “questões pessoais, por mais potencialmente embaraçosas que sejam, se dizem respeito a dinheiro”, diz John Stoj, consultor financeiro da Verbatim Financial em Atlanta.
Quem quer que você escolha trabalhar pode eventualmente quererinformações sobre sua renda, investimentos e outros ativos, bem como suas dívidas atuais, seguros e situação fiscal. Este artigo discutirá todos os documentos de que você pode precisar. Ainda assim, talvez mais importantes do que qualquer documento sejam os seus objetivos e expectativas.
Falta de experiência. Quer você tenha finanças complicadas ou não saiba como certas coisas funcionam, contratar um profissional pode ajudá-lo a compreender conceitos com os quais não estava familiarizado. Algumas pessoas precisam de assistência extra e, se você tiver meios, obter ajuda personalizada pode fazer uma grande diferença.
Se você é jovem e tem objetivos financeiros bastante simples, como economizar para a aposentadoria e ter um plano de aposentadoria através do seu empregador, talvez você não precise trabalhar com um planejador financeiro, diz Ayoola. Talvez você não queira investir ativamente e esteja procurando uma opção de custo mais baixo.
É arriscado fornecer o ID de login ou a senha da sua conta bancária a um consultor financeiro ou a qualquer outra pessoa. Observe queseu consultor poderá ver seus números de conta corrente e roteamento (ABA) quando você estabelecer transferências on-line.
A regra é frequentemente usada para indicar que80% da receita de uma empresa é gerada por 20% de seus clientes. Visto desta forma, pode ser vantajoso para uma empresa concentrar-se nos 20% dos clientes que são responsáveis por 80% das receitas e comercializar especificamente para eles.
A maior parte da minha pesquisa mostrou pessoas dizendo que cerca de 1% é normal. Resposta: Do ponto de vista regulatório,geralmente é proibido cobrar mais de 2%, então é comum ver as taxas variarem de 0,25% até 2%, diz o planejador financeiro certificado Taylor Jessee da Impact Financial.
Eles não respondem ou demoram muito para responder. O mundo dos consultores financeiros é totalmente centrado no cliente. Você é a prioridade, você é o centro do universo deles. Um sinal de alerta comum é se um consultor parece muito centrado no cliente e dedicado a você na ligação... mas depois se esquece de você.
Geralmente, os consultores financeiros são mais adequados para quem procura ajuda para tomar decisões financeiras ou fazer investimentos.Planejadores financeiros, por outro lado, são mais adequados para quem busca mapear suas metas financeiras e fazer um plano de longo prazo.
Você deveria ser amigo de seu consultor financeiro?
"Certamente,é importante ter um consultor em quem você possa confiar, mas você ainda deseja manter o relacionamento profissional”, acrescenta Notchick. “Quando esse relacionamento se torna mais parecido com uma amizade, taxas altas quase sempre significam que o investidor pagará o preço.”
Ao contratar um único consultor de investimentos, você recebe conselhos mais simplificados, pois apenas uma pessoa gerencia todos os seus assuntos financeiros, eliminando qualquer chance de conselhos conflitantes ou qualquer desacordo. Isso também permite que o escolhido tire suas dúvidas e oriente sobre a melhor forma de atingir seus objetivos financeiros.
Fonte: Estudo Fidelity Investor Insights 2021. Além disso, estudos da indústria estimam que o aconselhamento financeiro profissional pode acrescentarentre 1,5% e 4%aos retornos da carteira no longo prazo, dependendo do período e de como os retornos são calculados.
Um consultor que acredita em ter um relacionamento de longo prazo com você – e não apenas uma série de transações geradoras de comissões – pode ser considerado confiável. Peça referências e, em seguida, execute uma verificação de antecedentes dos consultores que você restringiu, como no serviço BrokerCheck gratuito da FINRA.
Sim,um consultor financeiro sem escrúpulos pode roubar de você, por isso é importante reservar um tempo para contratar um consultor fiduciário em quem você possa confiar. Os consultores registrados na SEC devem agir no seu melhor interesse e seguir a regra de custódia, um conjunto de regulamentos concebidos para proteger seus ativos.
Em teoria, se você perdeu dinheiro porque seu corretor (ou qualquer instituição financeira) lhe deu maus conselhos, administrou mal seus investimentos, o enganou ou tomou outras ações ilegais ou antiéticas,você pode processar por danos. Se estas violações do dever forem comprováveis, o “mérito do caso” é forte, como diria um advogado.
Você deve trazer documentos financeiros importantes para sua primeira reunião, como extratos bancários, faturas de cartão de crédito, extratos de empréstimos parcelados, recibos de pagamento ou declarações de impostos dos últimos anos. Traga qualquer documento que possa ter impacto na sua situação financeira.
"Ninguém é perfeito, as pessoas cometem erros,seu planejador não está lá para julgá-lo, mas para ajudá-lo, e que - assim como acontece com seu médico - é importante enfrentar e superar sua autoconsciência sobre isso, ou você corre o risco de fornecer ao seu planejador informações incompletas que impossibilitam fornecer uma resposta adequada ...
Embora 1,5% esteja no limite superior para serviços de consultoria financeira,se isso é o que é preciso para obter o retorno que você deseja, então não é um pagamento a mais, por assim dizer. Ficar em torno de 1% para sua taxa pode ser padrão, mas certamente não é o limite máximo. Você precisa decidir quanto está disposto a pagar pelo que está recebendo.
Relacionado: Inscreva-se para receber notícias sobre ações com nosso boletim informativo Invested. Um investidor com ativos entre US$ 100.000 e US$ 1 milhão é geralmente considerado muito rico, mas a definição de alto patrimônio líquido varia. Alguns consultores consideram que um cliente com alto patrimônio líquido temmais de US$ 1 milhão em ativos; outros usam um limite de US$ 10 milhões.
Quantos milionários usam um consultor financeiro?
Dos indivíduos com alto patrimônio líquido,70 por centotrabalhar com um consultor financeiro. Você pode comparar isso com apenas 37% da população em geral.
Inicialmente, o orientadorfaça muitas perguntas sobre quais passos você deu e para onde deseja ir. Por necessidade, essas perguntas são pessoais e podem parecer intrusivas. Sinta-se à vontade para perguntar por que eles são importantes para a conversa.
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Tarifascomeça em 0,80% e a taxa diminui em níveis mais elevados de ativos. Ligue para 866-645-4124 ou encontre um consultor financeiro local para conversar.
Muitos consultores financeiros cobram com base em quanto dinheiro administram em seu nome e1% do total de seus ativos sob gestão é uma taxa bastante padrão.
Aqueles que recorrem a consultores financeiros normalmente obtêm retornos mais elevados e um planeamento mais integrado, incluindo gestão fiscal, planeamento de reformas e planeamento patrimonial. Os autoinvestidores, por outro lado, economizam em honorários de consultoria e obtêm a satisfação de aprender como investir e tomar suas próprias decisões.
