Um fiduciário é melhor do que um consultor financeiro?
É recomendado que você use um consultor financeiro fiduciário na maioria dos cenários. Eles não apenas são geralmente mais acessíveis, mas também obedecem a altos padrões éticos, legal e federalmente. O papel deles, por natureza, é projetado para servir o seu melhor interesse e maximizar o seu benefício financeiro e não o deles.
Os fiduciários são obrigados a agir no seu melhor interesse, enquanto o título “consultor financeiro” não implica nenhuma obrigação legal. Ao procurar um consultor financeiro para ajudá-lo a desenvolver seu plano financeiro personalizado,você deve garantir que seu consultor financeiro seja um fiduciário.
Opções de investimento limitadas: Os consultores fiduciários podem estar limitados nas opções de investimento que podem recomendar, uma vez que são obrigados a priorizar os seus melhores interesses em detrimento dos seus próprios. Isto pode potencialmente limitar a gama de oportunidades de investimento disponíveis para você, evitando produtos de comissões elevadas.
Se o seu consultor financeiro não tiver um dever fiduciário para com você,eles podem recomendar investimentos ou produtos que lhes paguem uma comissão maior do que aqueles que seriam mais adequados para você, o que pode custar mais. Os fiduciários, por outro lado, devem agir no seu melhor interesse.
Ter um fiduciário como consultor financeiro é muitas vezes considerado importante porqueconsultores financeiros fiduciários são ética e legalmente obrigados a agir no seu melhor interesse. Isso garante que o conselho que eles dão seja baseado nos objetivos financeiros de seus clientes e não no ganho pessoal do consultor.
Se você tem uma quantia substancial de dinheiro ou simplesmente não tem a experiência necessáriaentão você pode considerar contratar um consultor financeiro para cuidar de seus ativos.
Um fiduciário é obrigado por lei ou juramento a colocar os interesses de seus clientes acima dos seus próprios, o que significaaqueles que contratam um fiduciário devem ser capazes de confiar plenamente neles.
Porcentagem de ativos sob gestão: A taxa média de consultor financeiro fiduciário com base em uma porcentagem de ativos sob gestão (AUM) varia de0,59% a 1,18%.
As empresas fiduciárias também podem cobrar uma taxa fixa, de retenção ou por hora pelos seus serviços. Geralmente, essas empresas prestam serviços de planejamento financeiro, mas não serviços completos de gestão de patrimônio.
Um fiduciário é um profissional financeiro que tem a obrigação legal de tomar decisões exclusivamente em benefício de seus clientes. Por esta razão, muitos fiduciários são empresas que cobram apenas honorários, o que significa que a sua única fonte de remuneração éa taxa que eles cobram.
Por que não ter um consultor financeiro?
Simplificando,eles não oferecem um bom valor ou ROI em comparação com o que custam. Se você realmente deseja desbloquear a liberdade financeira, fazer você mesmo é o caminho a percorrer. E agora que você sabe que não é apenas possível – mas fácil – você pode começar.
Temos o compromisso de fornecer uma administração de confiança dedicada e contínua que atenda aos seus desejos para o futuro. Trabalhar com um administrador corporativo como a Charles Schwab Trust Company pode lhe proporcionar: Objetividade.Como fiduciário, administraremos sua confiança de maneira profissional e imparcial.
Normalmente, a maioria dos consultores fiduciários recebe uma taxa trimestral calculada como uma porcentagem dos ativos para os quais prestam serviços de consultoria (não comissões). Apenas aproximadamente15 por centodos consultores se enquadram no padrão fiduciário.
Quando atuamos na qualidade de corretora ou agência de seguros,não temos uma relação fiduciária ou de consultoria com vocêe as nossas obrigações de divulgação são mais limitadas do que se o fizéssemos.
Fiduciários são pessoas ou organizações que agem em nome de terceiros e sãoobrigado a colocar os interesses dos clientes acima dos seus próprios, com o dever de preservar a boa fé e a confiança. Os fiduciários são, portanto, legal e eticamente obrigados a agir no melhor interesse do outro.
- Principais empresas de consultoria financeira.
- Vanguarda.
- Carlos Schwab.
- Investimentos de fidelidade.
- Faceta.
- Consultor de clientes privados do JP Morgan.
- Eduardo Jones.
- Opção alternativa: Robo-conselheiros.
A maior parte da minha pesquisa mostrou pessoas dizendo que cerca de 1% é normal. Resposta: Do ponto de vista regulatório,geralmente é proibido cobrar mais de 2%, então é comum ver as taxas variarem de 0,25% até 2%, diz o planejador financeiro certificado Taylor Jessee da Impact Financial.
Se você está apenas começando e deseja construir uma carteira de investimentos, talvez seja melhor usar apenas um consultor de investimentos. No início, a sua carteira pode estar limitada a menos investimentos pertencentes à mesma categoria em termos de impostos, regras de contribuição, etc.
A resposta curta é sim. Ken Robinson, planejador financeiro certificado na Practical Financial Planning, diz que embora uma taxa de 1% possa ser comum, os consultores que cobram com base no AUM estão cada vez mais reduzindo de 1% em limites mais baixos no passado. Mas se você receber muitos serviços, a taxa de 1% nem sempre é uma coisa ruim.
Ao procurar um consultor para negociar em seu nome e tomar decisões de investimento por você, você deve considerar fortemente a escolha de um consultor fiduciário. Isso deve ajudar a garantir que você receba recomendações adequadas que também serão do seu interesse.
Quando você deve contratar um fiduciário?
- Você herdou recentemente dinheiro ou bens.
- Você quer começar a investir, mas não sabe por onde começar.
- Seu empregador oferece um 401(k) e você deseja comparar as opções com um profissional.
- Você está se divorciando e precisa readministrar seus bens.
Todos os consultores financeiros são considerados fiduciários? Você pode pensar que permitir que alguém administre seu dinheiro significa automaticamente que ele é um fiduciário - masnem todos os consultores financeiros se enquadram neste padrão de atendimento. Somente consultores financeiros fiduciários são obrigados a colocar os seus interesses acima dos deles.
A Regra Proposta de 2023, se finalizada, modificaria o “Teste de Cinco Partes” para determinar o status fiduciário que está em vigor desde 1975. No preâmbulo da Regra Proposta para 2023, o DOL afirmou que o Teste de Cinco Partes não era mais adequado para abordar o cenário moderno de consultoria profissional de investimento.
Schwab Wealth Advisory™
Tarifascomeça em 0,80% e a taxa diminui em níveis mais elevados de ativos. Ligue para 866-645-4124 ou encontre um consultor financeiro local para conversar.
Além disso, as responsabilidades do fiduciário incluem, mas não estão limitadas ao seguinte: Utilizar os fundos para as necessidades diárias (por exemplo,alimentação, roupas, moradia, despesas médicas e itens pessoais) do beneficiário e seus dependentes reconhecidos.
