O robo-advisor está fechando?
JP Morgan fechando robo-advisor no segundo trimestre de 2024.
JP Morgan Chase & Co. está encerrando seu serviço de investimento automatizadono segundo trimestre de 2024. Em comunicado enviado ao Barron's, o banco informou que a unidade não teve o desempenho esperado.
O banco apontou para odesafios de alcançar escala no negócio de consultoria digital. “O negócio de investimentos robóticos não decolou na indústria de riqueza como esperado”, disse uma porta-voz em comunicado. “Não cresceu nem se tornou lucrativo para muitos, inclusive para nós.
Na próxima décadaespera-se que o mercado de consultores robo cresça significativamente e desafie os consultores de investimentos tradicionais. Os perfis de investimento podem tornar-se mais personalizados, mas ainda se concentram em ETFs e fundos mútuos.
Na superfície,A consultoria robótica é tão segura quanto trabalhar com um consultor financeiro humano. A plataforma de um robo-consultor pode incluir preconceitos ou erros que o impedem de obter os melhores retornos de investimento, mas, novamente, os humanos também estão sujeitos a erros.
- Melhoramento. Melhor Robo-Conselheiro para Investidores Diários.
- Investimento automatizado SoFi. Melhor Robo-Advisor para taxas baixas.
- Conselheiro Digital da Vanguarda. Melhor Robo-Conselheiro para Iniciantes.
- Serviços de consultor pessoal Vanguard. Melhor Robo-Conselheiro para Saldos Altos.
- Frente de riqueza.
Os ativos sob gestão no mercado de Robo-Advisors nos Estados Unidos sãoprojetado para atingir US$ 1.459,00 bilhões em 2024. Espera-se que este segmento de mercado apresente uma taxa de crescimento anual de 7,75% de 2024 a 2027, resultando num montante total projetado de 1.825,00 mil milhões de dólares até 2027.
Conselheiro robótico da Fidelity,Fidelidade vai®, oferece serviços de consultoria robótica híbrida por uma taxa de 0,35% ao ano para aqueles com saldos de US$ 25.000 ou mais.
Coloque nossoconsultor robóticopara trabalhar - e simplifique o controle de suas metas financeiras.
A probabilidade de falência do JPMorgan Chase & Co (JPM) é de 3,6%. Este número representa a probabilidade de o JPMorgan enfrentar dificuldades financeiras nos próximos 24 meses, dados os seus actuais fundamentos e condições de mercado.
Os milionários usam robo-conselheiros?
Investidores de alto patrimônio saíram de acordos de consultores robóticos com taxas mais altas. Veja como os dados foram divididos em níveis de ativos: US$ 50.000 ou menos: uma queda de 23,6% para 20,6% em 2022, o que se traduz em uma diminuição de 3 pontos percentuais.
Os retornos de cinco anos da maioria dos robo-consultores variam de2%–5% ao ano. * E o desempenho destes serviços de investimento automatizados pode variar com base na alocação de ativos, condições de mercado e outros fatores.
Os contras genéricos do Robo Advisors são queeles não oferecem muitas opções de flexibilidade ao investidor. Tendem a não seguir os serviços de consultoria tradicionais, pois falta interação humana.
Suponha que você esteja começando do zero e não tenha economias. Você precisaria investir em torno$ 13.000 por mêseconomizar um milhão de dólares em cinco anos, assumindo uma taxa de retorno anual de 7% e uma taxa de inflação de 3%. Para uma taxa de retorno de 5%, você precisaria economizar cerca de US$ 14.700 por mês.
Saiba mais sobre como avaliamos produtos e leia nossa divulgação ao anunciante sobre como ganhamos dinheiro. De acordo com nossa pesquisa,Frente de riquezaé o melhor robo-consultor geral devido às suas vastas opções de personalização, investimento em ações sem taxas, empréstimos com taxas de juros baixas, coleta dinâmica de perdas fiscais e outros recursos importantes.
Você pode sacar seu saldo a qualquer momento, sujeito aos requisitos mínimos da conta. Normalmente, o processo de retirada leva de 3 a 5 dias úteis para ser concluído. Se desejar manter sua conta Robo-Advisor ativa, você não poderá sacar qualquer quantia que faria com que seu saldo caísse para menos de US$ 100.
Schwab Intelligent Portfolios tem todas as características de um robo-consultor ideal: A empresa tem uma forte reputação, seus portfólios apresentam ETFs de baixo custo e oferece tudo isso com uma taxa de administração contínua de US$ 0. Não somos fãs da elevada alocação de caixa, especialmente para os investidores mais jovens.
Schwab Intelligent Portfolios é um robo-consultor de qualidadecom despesas muito baixas. Ao contrário da maioria dos concorrentes, não cobra taxa de consultoria mensal, o que o torna uma excelente opção para investidores preocupados com os custos.
Os robo-consultores costumam construir portfólios usando uma combinação de vários fundos de índice. Mas dependendo da combinação de classes de ativos e dos fundos de índice específicos selecionados,um robo-consultor pode ter desempenho inferior ou superior a um amplo índice de ações como o S&P 500.
No ano passado, cerca de 30 milhões de americanos utilizaram robo-consultores para aumentar os seus ativos. Statista espera que mais 20 milhões de pessoas nos EUA comecem a usar seus serviços nos próximos quatro anos, elevando a contagem total de usuários paraquase 50 milhões.
Quanto custa um robo-consultor?
O robo-consultor investirá seu dinheiro em diversos fundos que também cobram taxas com base em seus ativos. As taxas podem variar amplamente, mas em um portfólio elas normalmente variam de 0,05% a 0,25%, custandoUS$ 5 a US$ 25 anualmente para cada US$ 10.000 investidos, embora alguns fundos possam custar mais.
Tal como acontece com muitos outros consultores financeiros,as taxas são pagas como uma porcentagem de seus ativos sob os cuidados do robo-consultor. Para um saldo de conta de US$ 10.000, você pode pagar apenas US$ 25 por ano. A taxa normalmente é retirada de sua conta, rateada e cobrada mensalmente ou trimestralmente.
Conclusão.Se você deseja negociar ativamente em suas contas, Fidelity pode ser a melhor opção. No entanto, se você quiser se concentrar mais no investimento em índices ou quiser usar um robo-consultor, o Vanguard tem uma ligeira vantagem.
Conclusão. Fidelity e Charles Schwab são duas ótimas opções para o investidor online. Você não pode errar com nenhum dos dois. No entanto,os investidores mais ativos ou sofisticados podem preferir a gama um pouco maior de ferramentas e dados analíticos de Charles Schwab.
Se necessita de um elevado nível de serviço personalizado e gestão direta dos seus investimentos, um consultor humano tradicional poderá ser mais adequado às suas necessidades. Por outro lado,se o custo e a simplicidade são suas principais preocupações, um consultor robótico pode ser a melhor escolha.
