Qual a porcentagem de pessoas que usam consultores robóticos?
Poucos consumidores utilizam robo-conselheiros, mas 63% daqueles que não utilizam nenhum consultor – fortemente voltados para a geração Y – disseram que considerariam isso, de acordo com uma pesquisa recente realizada pelo MagnifyMoney, um site de finanças pessoais.
Surpreendentemente, nossa pesquisa descobriu que apenas16%disseram que usam essas plataformas digitais de gestão de patrimônio para construir riqueza para a aposentadoria, e 9% dos entrevistados disseram que usariam um consultor robótico para construir riqueza de longo prazo.
Principais conclusões.Os robo-consultores podem valer a pena para investidores do tipo "configure e esqueça" que desejam portfólios automatizados e diversificados. Estas plataformas de baixo custo e mínimo são ideais para investidores iniciantes que procuram uma gestão de carteira competente.
Rácios de despesas dos fundos. O robo-consultor investirá seu dinheiro em diversos fundos que também cobram taxas com base em seus ativos. As taxas podem variar amplamente, mas em um portfólio elas normalmente variam de0,05 por cento a 0,25 por cento, custando entre US$ 5 e US$ 25 anualmente para cada US$ 10.000 investidos, embora alguns fundos possam custar mais.
Os retornos de cinco anos da maioria dos robo-consultores variam de2%–5% ao ano. * E o desempenho destes serviços de investimento automatizados pode variar com base na alocação de ativos, condições de mercado e outros fatores.
Investidores de alto patrimônio saíram de acordos de consultores robóticos com taxas mais altas. Veja como os dados foram divididos em níveis de ativos: US$ 50.000 ou menos: uma queda de 23,6% para 20,6% em 2022, o que se traduz em uma diminuição de 3 pontos percentuais.
Metade dos americanos tem maior probabilidade de confiar em robo-conselheirosem comparação com consultores financeiros tradicionais. Entre os americanos que usaram um robo-consultor ou estão interessados em usá-lo, mais de metade dos consumidores entrevistados afirmaram que o custo (54%) e a segurança do investimento (53%) foram as considerações mais significativas.
Os contras genéricos do Robo Advisors são queeles não oferecem muitas opções de flexibilidade ao investidor. Tendem a não seguir os serviços de consultoria tradicionais, pois falta interação humana.
Para aconselhamento básico sobre investimentos e planejamento, um consultor robótico é uma ótima solução porqueautomatiza grande parte do trabalho que um consultor humano faz. E cobra menos por isso – potencial economia para você. Além disso, a facilidade de iniciar e gerenciar a conta não pode ser exagerada.
Os robo-consultores costumam construir portfólios usando uma combinação de vários fundos de índice. Mas dependendo da combinação de classes de ativos e dos fundos de índice específicos selecionados,um robo-consultor pode ter desempenho inferior ou superior a um amplo índice de ações como o S&P 500.
Qual é a maior desvantagem dos robo-conselheiros?
Flexibilidade Limitada. Se você deseja vender opções de compra em um portfólio existente ou comprar ações individuais, a maioria dos robo-consultores não poderá ajudá-lo. Existem estratégias de investimento sólidas que vão além de um algoritmo de investimento.
Saiba mais sobre como avaliamos produtos e leia nossa divulgação ao anunciante sobre como ganhamos dinheiro. De acordo com nossa pesquisa, Wealthfront é o melhor robo-consultor geral devido às suas vastas opções de personalização, investimento em ações sem taxas, empréstimos com taxas de juros baixas, coleta dinâmica de perdas fiscais e outros recursos importantes.
Os ativos sob gestão no mercado de Robo-Advisors nos Estados Unidos deverão atingirUS$ 1.459,00 bilhões em 2024. Espera-se que este segmento de mercado apresente uma taxa de crescimento anual de 7,75% de 2024 a 2027, resultando num montante total projetado de 1.825,00 mil milhões de dólares até 2027.
- Serviços de consultoria pessoal e digital da Vanguard. US$ 118,99 bilhões. 348.113. 31/12/2022.
- Empower (anteriormente capital pessoal) US$ 99,8 bilhões. 188.081. 14/06/2023.
- Portfólios Inteligentes da Schwab. US$ 66,08 bilhões. 495.347. 31/12/2022.
- Melhoramento. US$ 36,63 bilhões. 1.023.431. 01/05/2023.
- Frente de riqueza.
Embora um robo-consultor possa ser eficiente no gerenciamento de suas decisões de investimento, um consultor humano pode ser melhor para decisões mais complexas, como ajudá-lo a escolher o plano certo de reembolso de empréstimos estudantis ou comparar pacotes de remuneração para um novo emprego. Custo: se o custo for um fator, os consultores robóticos normalmente vencem aqui.
Demográfico alvo
Para consultores robóticos, isso incluiInvestidores da geração Y e da geração Z que entendem de tecnologia e ainda acumulam seus ativos para investir.
- Melhoramento. Melhor Robo-Conselheiro para Investidores Diários.
- Investimento automatizado SoFi. Melhor Robo-Advisor para taxas baixas.
- Conselheiro Digital da Vanguarda. Melhor Robo-Conselheiro para Iniciantes.
- Serviços de consultor pessoal Vanguard. Melhor Robo-Conselheiro para Saldos Altos.
- Frente de riqueza.
Se necessita de um elevado nível de serviço personalizado e gestão direta dos seus investimentos, um consultor humano tradicional poderá ser mais adequado às suas necessidades. Por outro lado,se o custo e a simplicidade são suas principais preocupações, um consultor robótico pode ser a melhor escolha.
A frequência do rebalanceamento do portfólio por um robo-consultor écontínuo e automático. Este é um dos muitos benefícios de usar um consultor robótico como Patolino. Ao contrário da maioria dos investidores que apenas reequilibram o seu portfólio de forma idiossincrática, talvez uma vez por ano ou a cada dois anos quando se lembram, os robo-consultores nunca esquecem.
Um robo-consultor pode ajudá-lo a gerenciar essa complexidade, sugerindo retiradas entre contas e, se fizer sentido, colhendo perdas para ajudar a minimizar sua conta fiscal. Alguns consultores robóticos até estimam um valor de retirada mensal inteligente em termos fiscais com base no valor do seu portfólio e no horizonte de tempo.
Os aposentados devem usar robo-conselheiros?
Uma das características do melhor robo-consultor são seus baixos honorários. Algumas plataformas, como o SoFi Automated Investing, não cobram nenhuma taxa.Aposentados com um orçamento fixo que não querem ver muitos de seus investimentos se transformarem em pagamentos a seus consultores devem procurar um robo-consultor de baixo custo.
Comparado a um consultor financeiro tradicional,Os robo-consultores cobram taxas de consultoria mais baixas, normalmente em torno de 0,25%. Por exemplo, se você tiver US$ 10.000 em ativos com um consultor robótico e a taxa de encerramento for de 0,25%, você pagaria US$ 25 em taxas. Os robo-consultores também podem ganhar juros sobre a gestão de caixa nas contas.
Baby boomers com idades entre 57 e 76 anossão os menos propensos a adotar robo-conselheiros, com 57% dizendo que não estão abertos a usar um, o que é mais que o dobro dos 25% dos millennials que dizem não. Os homens são mais afetuosos com os robo-conselheiros do que as mulheres, com apenas 31% dos homens dizendo que não estão abertos a usar um, contra 42% das mulheres.
Suponha que você esteja começando do zero e não tenha economias. Você precisaria investir em torno$ 13.000 por mêseconomizar um milhão de dólares em cinco anos, assumindo uma taxa de retorno anual de 7% e uma taxa de inflação de 3%. Para uma taxa de retorno de 5%, você precisaria economizar cerca de US$ 14.700 por mês.
O problema é quea maioria dos robo-consultores não oferece exposição abrangente a esses ativos. Isto significa que os investidores devem abrir contas separadas noutros locais, a fim de obterem exposição a estas classes de activos, ou então capitularem e aceitarem uma carteira constituída apenas por acções e obrigações.
