Você deveria sacar um 401k?
Por mais que você precise do dinheiro agora,ao fazer uma distribuição ou pedir emprestado de seus fundos de aposentadoria, você está interrompendo o potencial de crescimento dos fundos em sua conta do plano 401 (k) por meio de capitalização com imposto diferido– e isso pode tornar mais difícil atingir suas metas de aposentadoria, diz Feist.
É uma boa regra evitar fazer um saque antecipado 401 (k) só porque você está nervoso com a possibilidade de perder dinheiro no curto prazo. Também não é uma boa ideia sacar seu 401 (k) para saldar dívidas ou comprar um carro, diz Harding. As retiradas antecipadas de um 401(k) deveriam ser apenas para emergências verdadeiras, diz ele.
- Converter para um Roth 401 (k)
- Considere uma substituição direta ao mudar de emprego.
- Evite retirada antecipada 401 (k).
- Faça seu RMD todos os anos ...
- Mas não mergulhe duas vezes.
- Fique de olho na sua faixa de impostos.
- Trabalhe com um profissional para otimizar seus impostos.
A maioria dos americanos se aposenta em meados dos 60 anos, e o Internal Revenue Service (IRS) permite que você comece a receber distribuições do seu 401 (k) sem uma multa de retirada antecipada de 10% assim que tiver 59 anos e meio.1 Mas você ainda tem para pagar impostos sobre suas retiradas.
O 401(k) pode ser uma vantagem para o seu plano de aposentadoria. Dá-lhe flexibilidade para mudar de emprego sem perder as suas poupanças. Mas isso pode começar a desmoronar se você usá-lo como uma conta bancária nos anos anteriores à aposentadoria. Em geral,é uma boa ideia evitar aproveitar o dinheiro da aposentadoria até atingir a idade de 59 anos e meio.
Qual é a penalidade padrão do Internal Revenue Service (IRS) para retirada antecipada de fundos 401 (k)? Para saques antecipados que não atendam à isenção qualificada, há multa de 10%. Você também terá que pagar imposto de renda sobre esses dólares.
Você pode sacar dinheiro antes de atingir essa idade. No entanto, uma retirada antecipada geralmente significa que você terá umMulta fiscal adicional de 10%, a menos que você atenda a uma das exceções, como um saque emergencial de até US$ 1.000, se permitido pelo seu plano.
Você pode sacar suas contribuições (que é o dinheiro original que você colocou na conta) sem impostos e multas. Mas você deverá imposto de renda normal e uma multa de 10% se retirar ganhos (ou seja, ganhos e dividendos de seus investimentos feitos dentro da conta) de seu Roth 401 (k) antes dos 59 anos e meio.
Não existe um imposto de retirada 401 (k) separado. Qualquer dinheiro que você retirar do seu 401 (k) é considerado renda e será tributado como tal, juntamente com outras fontes de renda tributável que você possa receber. Tal como acontece com qualquer rendimento tributável, a taxa que você paga depende do valor total do rendimento tributável que você recebe naquele ano.
A resposta curta é que eles são tributados no momento da retirada. Muitos planos 401(k) exigem uma retenção obrigatória de 20% nas distribuições 401(k). Se você desistir do seu 401 (k) antes dos 59,5 anos (também conhecido como distribuição antecipada), terá que pagar uma multa de 10% sobre o saque antecipado.
Qual é a regra 55 para 401k?
De acordo com a regra dos 55 anos, o IRS permite que você retire dinheiro do seu plano 401 (k) ou 403 (b) atual antes dos 59 anos e meio sem pagar uma multa de 10% sobre o valor retirado se ambas as afirmações a seguir forem verdadeiras: (1) As retiradas ocorrem no ano em que você completa 55 anos ou mais e (2) você deixou seu empregador.
- Protegendo seu 401 (k) de uma quebra do mercado de ações.
- Não entre em pânico e retire seu dinheiro muito cedo.
- Diversifique seu portfólio.
- Reequilibre seu portfólio.
- Mantenha algum dinheiro em mãos.
- Continue contribuindo para suas contas 401 (k) e outras contas de aposentadoria.
- Como responder a uma recessão.
Mas se você tiver uma necessidade urgente de dinheiro, veja se você se qualifica para um saque de dificuldades ou um empréstimo 401 (k).Emprestar do seu 401 (k) pode ser a melhor opção, embora apresente algum risco. Como alternativa, considere a Regra dos 55 como outra forma de sacar dinheiro do seu 401 (k) sem multa fiscal.
Se o dólar entrar em colapso, o seu 401(k) seriaperder uma quantidade significativa de valor, possivelmente até se tornando inútil. A inflação resultaria se o dólar entrasse em colapso, diminuindo o valor real do dólar quando comparado com outras moedas globais, o que na verdade reduziria o valor do seu 401(k).
Transferindo seu 401(k) para sua conta bancária
Normalmente, essa é uma opção quando você para de trabalhar, mas esteja ciente de quetransferir dinheiro para sua conta corrente ou poupança pode ser considerado uma distribuição tributável. Como resultado, você poderá estar devendo imposto de renda, multas adicionais e outras complicações poderão surgir.
Suas retiradas não diminuirão seus benefícios
Mas as retiradas de um IRA ou 401(k) não são iguais aos salários de um emprego. Entãodistribuições retiradas de um plano de aposentadoria não farão com que seus benefícios da Previdência Social diminuam ou sejam retidos.
O administrador provavelmente exigirá que você forneça evidências das dificuldades, comocontas médicas ou um aviso de despejo.
Em geral,As retiradas Roth 401(k) não são tributáveis, desde que a conta tenha sido aberta há pelo menos cinco anos e o proprietário da conta tenha 59 anos e meio ou mais. As contribuições equiparadas do empregador para um Roth 401 (k) estão sujeitas à taxa de imposto de renda do proprietário da conta.
As contribuições de 401k são feitas antes dos impostos. Como tal, não estão incluídos no seu rendimento tributável. No entanto,se uma pessoa recebe distribuições de seu 401k, então, por lei, essa renda deve ser informada em sua declaração de imposto de renda, a fim de garantir que o valor correto dos impostos será pago.
A idade mínima para sacar dinheiro de um 401 (k) é 59,5 anos.Retirar dinheiro antes dessa idade normalmente resulta em uma multa de 10% sobre o valor retirado. Isso é um acréscimo ao imposto de renda federal e estadual que você paga sobre esse saque..
Por que 20% são retidos na retirada de 401k?
Qualquer distribuição tributável paga a você está sujeita a retenção obrigatória de 20%, mesmo que você pretenda prorrogar a distribuição posteriormente. Se a distribuição for prorrogada e você quiser diferir o imposto sobre toda a parcela tributável, será necessário adicionar recursos de outras fontes iguais ao valor retido.
Você receberá um 1099-R neste caso, mas ainda não deverá pagar impostos, desde que cumpra as regras de rolagem.Se você sacar seu 401 (k), o IRS saberá. Portanto, não tente trapacear para evitar o pagamento de impostos.
Em todos os casos, ao tentar retirar dinheiro de um 401(k), você precisará entrar em contato comseu provedor e administrador do plano ou o departamento de recursos humanos do seu empregador. Mas a maneira como você sacará suas economias depende de seu empregador específico e da maneira como você decidir sacar seus fundos.
Aposentar-se com pouco ou nenhum dinheiro economizado não é impossível, mas pode apresentar alguns desafios ao seu plano financeiro. Dependendo de onde você está começando, pode ser necessário adiar os benefícios da Previdência Social, trabalhar mais ou reduzir drasticamente as despesas para se aposentar sem nenhum dinheiro economizado.
Você pode começar a sacar dinheiro do seu 401 (k) tradicional sem penalidade quando completar 59 anos e meio. Masvocê ainda precisa pagar impostos ao retirar, porque você não pagou imposto de renda quando o colocou na conta.
