Perderei meu 401K se o mercado de ações quebrar?
A pior coisa que você pode fazer com seu 401 (k) é sacar se o mercado quebrar. As recessões do mercado são geralmente curtas e mínimas em comparação com as recuperações que se seguem.Contanto que você mantenha seus investimentos durante um mercado em baixa, você não perdeu nada.
Seu investimento é colocado em diversas opções de ativos, incluindo ações. O valor dessas ações está diretamente ligado ao desempenho do mercado de ações. Isso significa que quando o mercado de ações está em alta, o seu investimento também está e vice-versa.As probabilidades são de que o valor das suas poupanças para a reforma possa diminuir se o mercado quebrar.
A melhor maneira de preparar seu 401(k) para crises écertifique-se de ter um plano de investimento sólido em vigor antes que aconteça um crash. Certifique-se de construir um portfólio bem equilibrado e diversificado para começar, ou avalie e diversifique agora, caso ainda não tenha feito isso.
Conclusão. Embora seja possível perder algum dinheiro com seu plano de aposentadoria depois de deixar o emprego,é improvável que você perca tudo isso. No entanto, você pode perder a correspondência do seu empregador se não estiver totalmente investido.
Os equivalentes de caixa incluem ativos de curto prazo, altamente líquidos e com risco mínimo, comoLetras do Tesouro, fundos do mercado monetário e certificados de depósito. Os fundos do mercado monetário e as poupanças de alto rendimento também são locais para poupar dinheiro numa recessão.
Mantenha algum dinheiro em mãos
O dinheiro disponível também pode mitigar o que é chamado de risco de sequência de retornos. Esse é o perigo potencial de retirar dinheiro no início da reforma durante as recessões do mercado e, assim, diminuir permanentemente a longevidade de uma carteira de reforma.
Se o dólar entrar em colapso, o seu 401(k) seriaperder uma quantidade significativa de valor, possivelmente até se tornando inútil. A inflação resultaria se o dólar entrasse em colapso, diminuindo o valor real do dólar quando comparado com outras moedas globais, o que na verdade reduziria o valor do seu 401(k).
Os planos de aposentadoria 401(k) podem ser “congelados” pela administração de uma empresa, suspendendo temporariamente novas contribuições e saques. Um congelamento pode ocorrer no caso de uma reestruturação corporativa, como uma fusão, ou se sua empresa mudar de provedor do plano 401(k).
Uma regra geral diz que é seguro parar de poupar e começar a gastarquando você estiver livre de dívidas, e sua renda de aposentadoria da Previdência Social, pensões, contas de aposentadoria, etc. podem cobrir suas despesas e inflação. É claro que essa abordagem só funciona se você não exagerar nos gastos.
| Fundo | Taxa de despesas | Retorno médio anual de 10 anos |
|---|---|---|
| Fundo de índice composto Fidelity Nasdaq (FNCMX) | 0,29% | 15,7% |
| Fundo de descoberta de crescimento da Fidelity (FDSVX) | 0,67% | 15,8% |
| Fundo de Índice de Crescimento Vanguard (VIGAX) | 0,05% | 14,7% |
| Fundo de Índice Fidelity 500 (FXAIX) | 0,015% | 13% |
Posso impedir que meu 401k perca dinheiro?
A diversificação da carteira deve ser uma prioridade para todos os poupadores de aposentadoria. Este conceito refere-se basicamente à distribuição de suas contribuições 401(k) em diversas categorias diferentes de investimentos. Isso é feito para limitar o risco e as perdas 401(k).
As perdas combinadas em ações e títulos alimentaram um declínio acentuado no valor do 401(k) médio dos boomers, de US$ 249.700 no final de 2021 para um mínimo de US$ 197.400 no outono de 2022, uma queda demais que 20%, de acordo com Fidelidade. Em meados de 2023, a conta média dos boomers havia se recuperado para US$ 220.900, 12% abaixo do máximo de 2021.
Se você fizer um saque antecipado de um plano de aposentadoria 401(k) tradicional, deverá pagar uma taxaMulta de 10% na retirada. Existem algumas excepções a esta regra, tais como despesas de saúde e eventos de vida.1 Este imposto existe para encorajar a participação a longo prazo em planos de poupança-reforma patrocinados pelo empregador.
Não: assumaDívida com juros altos
É melhor evitar acumular dívidas com juros altos durante uma recessão. Na verdade, a jogada inteligente é reduzir dívidas com juros altos para que você tenha mais dinheiro em mãos. Provavelmente, sua dívida com juros mais altos é uma dívida de cartão de crédito.
Dinheiro.O dinheiro é um ativo importante quando se trata de uma recessão. Afinal, se você acabar em uma situação em que precise retirar seus ativos, será útil ter um fundo de emergência dedicado ao qual recorrer, especialmente se você passar por uma dispensa.
O dinheiro é rei durante uma recessão
À medida que as empresas fazem cortes e aumentam as perdas de emprego, “é melhor prevenir do que remediar e reforçar as reservas de caixa em tempos de elevado emprego..” No entanto, vender investimentos para obter dinheiro em antecipação a uma recessão é arriscado. Você pode vender prematuramente e ficar preso no dinheiro à medida que os mercados sobem.
Não há idades definidas para entrar ou sair do mercado de ações. Embora os clientes mais velhos possam querer reduzir o risco de investimento à medida que envelhecem, isso não significa necessariamente que devam estar totalmente fora do mercado de ações.
As estimativas consensuais dos analistas de Wall Street prevêemCrescimento de 3,6% nos lucros e 3,5% nas receitas para empresas do S&P 500 no primeiro trimestre. Os analistas projetam um crescimento dos lucros do S&P 500 para o ano inteiro de 11,0% em 2024, mas os analistas estão mais otimistas em relação a alguns setores do mercado do que a outros.
Os investidores em fundos de aposentadoria podem experimentar uma diminuição no saldo da conta durante uma quebra do mercado de ações. A extensão do impacto depende de factores como a proporção da carteira atribuída a acções, as acções específicas detidas e as condições globais do mercado.
Se os activos do fundo fiduciário se esgotarem sem reforma,os benefícios serão necessariamente reduzidos sem qualquer efeito sobre os défices orçamentais.
O dólar entrará em colapso em 2024?
Esperamos que 2024 seja um ano de tendências divergentes para o dólar. Provavelmente descerá numa base ampla ponderada pelo comércio no início do ano, mas estabilizará à medida que o ano avança. Embora esperemos uma tendência descendente geral para o dólar, o desempenho de cada moeda irá provavelmente variar bastante.
Em 2023, o dólar americano passou por alguns problemas com a inflação e preocupações com uma recessão, mas continua a ser uma das moedas mais seguras do mundo. O dólar americano não dá sinais de perder o seu lugar como moeda de reserva mundial e ainda está 5,6 biliões de dólares à frente da China no que diz respeito ao seu PIB.
O saldo médio 401(k) aumentou para US$ 107.700 no terceiro trimestre de 2023, um aumento de 11% em relação ao ano anterior, de acordo com a última atualização da Fidelity Investments, uma das maiores provedoras de planos de aposentadoria do país.
Os mercados sobem e descem, portanto, é fundamental elaborar um plano de investimento sólido para atingir suas metas de aposentadoria. Certifique-se de que seus investimentos 401(k) sejam diversificados entre classes de ativos para minimizar o risco.
Embora ser mais agressivo possa fazer muito sentido se você ainda tiver muito tempo até a aposentadoria,pode realmente afundar você financeiramente se você precisar do dinheiro em menos de cinco anos. Para reduzir o risco, os investidores podem adicionar mais fundos de obrigações à sua carteira ou até mesmo deter alguns CDs.
