Qual é o valor mais baixo que um credor aceitará?
Alguns aceitarão apenas 75-80% do valor total; outros se contentarão com um pouco33%. Procurando um lugar para definir o padrão? O American Fair Credit Counsel informa que o valor médio de liquidação é de 48% do saldo. Novamente, comece baixo, sabendo que o cobrador de dívidas começará alto.
Normalmente, um credor concordará em aceitar40% a 50%da dívida que você deve, embora possa chegar a 80%, dependendo se você está lidando com um cobrador de dívidas ou com o credor original. Em ambos os casos, a sua primeira oferta global deve estar bem abaixo da faixa de 40% a 50% para fornecer algum espaço para negociação.
De acordo com o American Fair Credit Council, o valor médio de liquidação é de 48% do saldo devido. Então, sim, se você devesse um dólar, sairia da dívida por cinquenta centavos.
“Negociar com uma agência de cobrança pode ser desafiador, mas é vital chegar a um acordo justo”, disse Raymond Quisumbing, planejador financeiro registrado na Bizreport. "Oferta25% -50% da dívida total como pagamento únicopode ser aceitável.
Ofereça umLiquidação de montante fixo
Alguns querem 75% a 80% do que você deve. Outros ficarão com 50%, enquanto outros poderão se contentar com um terço ou menos. Se você puder pagar, propor um acordo de quantia única geralmente é a melhor opção – e aquela com a qual a maioria dos cobradores concordará prontamente.
Se você deve a uma empresa de cobrança de dívidas,eles provavelmente aceitarão uma quantia menor.Você pode estar devendo a uma empresa de cobrança de dívidas, em vez da empresa à qual originalmente devia dinheiro. Esses tipos de empresas geralmente compram as dívidas por um valor muito menor do que o que você realmente deve.
A dívida provavelmente desaparecerá do seu relatório de créditodepois de sete anos. Em alguns estados, o prazo de prescrição pode durar mais tempo, portanto, anote a data de início o mais rápido possível.
É melhor liquidar a dívida ou pagar integralmente?Pagar a dívida integralmente é quase sempre a melhor opção, quando possível. Pesquise estratégias de pagamento de dívidas – a consolidação de dívidas pode ser uma boa opção – e considere obter aconselhamento financeiro.
- Determine se a negociação é adequada para você.
- Defina seus termos.
- Diga a verdade e mantenha uma história consistente.
- Aprenda seus direitos sob a Lei de Práticas Justas de Cobrança de Dívidas (FDCPA)
- Mantenha notas detalhadas de comunicação.
- Negocie diretamente com os credores.
- Obtenha todos os acordos por escrito.
Peça mais do que você acha que receberá
Não existe uma fórmula precisa, mas geralmente é recomendado que os demandantes por danos pessoais solicitem cerca de75% a 100% mais do que esperam receber.
O que é considerado um bom acordo?
Em geral,se você puder chegar perto do valor de julgamento do caso em acordo, então deve ser considerado um acordo muito bom. Uma das primeiras considerações que advogados e clientes devem levar em consideração é a chance de prevalecer na questão da responsabilidade.
Se você está lutando com dívidas e cobradores de dívidas, Farmer & Morris Law, PLLC pode ajudar. Assim que você usar a frase de 11 palavras “por favor, interrompa e desista de todas as chamadas e entre em contato comigo imediatamente”Para acabar com o assédio, ligue-nos para uma consulta gratuita sobre o que você pode fazer para resolver seus problemas de dívida para sempre.
E se minhas ofertas ainda forem recusadas?Seus credores não precisam aceitar sua oferta de pagamento ou congelar juros. Se eles continuarem a recusar o que você está pedindo, continue fazendo os pagamentos que você ofereceu de qualquer maneira. Continue tentando persuadir seus credores escrevendo-lhes novamente.
Não forneça informações financeiras pessoais ou confidenciais
Nunca divulgue ou confirme informações financeiras pessoais ou confidenciais – como sua conta bancária, cartão de crédito ou número completo do Seguro Social – a menos que você saiba que a empresa ou pessoa com quem está conversando é um verdadeiro cobrador de dívidas.
A resposta ésim e não. Realmente depende da sua situação financeira. Se o credor original ainda não vendeu sua dívida a uma agência de cobrança, ele pode estar disposto a trabalhar com você e reestruturar a dívida para que você possa pagá-la.
Resumo:Geralmente, as agências de cobrança de dívidas não processam dívidas inferiores a US$ 500, mas não é inédito. Se uma agência de cobrança está perseguindo você por causa de uma dívida antiga, você pode estar se perguntando se ela levará seus esforços um passo adiante com um processo de dívida.
Em alguns casos, isso é conhecido como pagamento com desconto (DPO). Dependendo da situação,as ofertas de liquidação de dívidas podem variar de 10% a 50% do que você deve. 1 O credor tem então de decidir se aceita.
Liquidar uma dívida geralmente ajudará um pouco no seu crédito, embora não tanto quanto pagar suas contas integralmente. No entanto, se você parar intencionalmente de fazer pagamentos em uma conta em dia ou apenas ligeiramente vencida, isso poderá prejudicar significativamente sua pontuação de crédito.
Se a dívida não for cobrada, o cobrador não ganhará dinheiro.Em muitos casos, embora se possa pensar que os cobradores de dívidas acabariam por desistir, eles são conhecidos por serem implacáveis. Os cobradores de dívidas irão pressioná-lo até que sejam pagos e também usarão táticas sorrateiras.
| Estado | Escrito | Oral |
|---|---|---|
| Alasca | 6 anos | 6 |
| Arizona | 5 anos | 3 |
| Arcansas | 6 anos | 3 |
| Califórnia | 4 anos | 2 |
O que acontece se uma administradora de cartão de crédito processar você e você não puder pagar?
Se você deve a dívida,você poderá chegar a um acordo ou outra resolução com o cobrador. Responder não significa que você concorda que tem a dívida ou que ela é válida. Se você não responder, o tribunal poderá emitir uma sentença ou ação judicial contra você, às vezes chamada de “decisão à revelia”.
As dívidas desaparecem após 7 anos?As dívidas normalmente são removidas do seu relatório de crédito após sete anos, mas o credor ainda pode contatá-lo sobre a dívida.
Pagar integralmente a conta inadimplente fica melhor em seu relatório de crédito do que liquidá-la por um valor menor do que o devido. Se você não puder pagar o valor total, liquidar a conta por menos é melhor do que deixá-la sem pagar.
Parar o pagamento de uma dívida significavocê pode enfrentar multas por atraso e acúmulo de juros. Além disso, só porque um credor concorda em reduzir o valor devido não significa que você está livre e livre dessa dívida específica. A dívida perdoada pode ser considerada rendimento tributável sobre os impostos federais.
A National Debt Relief é uma empresa legítimaque ajudou centenas de milhares de pessoas a negociar as suas dívidas. Os coaches de dívidas da empresa são certificados pela Associação Internacional de Árbitros Profissionais de Dívidas (IAPDA). O National Debt Relief também é membro do American Fair Credit Council (AFCC).
