Os ETFs são bons para contas de aposentadoria?
Os ETFs oferecem várias vantagens para IRAs. Freqüentemente, eles têm índices de despesas mais baixos em comparação com os fundos mútuos, o que pode resultar em retornos mais elevados a longo prazo para suas economias para a aposentadoria.
Geralmente não é aconselhável investir todos os seus fundos de aposentadoria em um único ETF, mesmo aquele que rastreia um índice amplo como VT. A diversificação é fundamental no investimento, especialmente quando se trata de objetivos de longo prazo, como a aposentadoria.
Os ETFs são veículos de investimento que permitem aos participantes do 401(k) investir em um portfólio diversificado de ativos. No entanto,Os ETFs ficam atrás dos fundos mútuos nos planos 401(k)porque as suas características de negociação intradiária e benefícios fiscais, embora atraentes para alguns investidores, parecem menos atraentes para outros.
Uma das principais vantagens dos ETFs é a sua estrutura diversificada, que proporciona exposição a uma ampla gama de ativos, como ações, títulos e commodities.. Esta diversificação ajuda a mitigar o risco, garantindo que o seu plano de reforma não depende excessivamente de um único investimento.
- ETF Vanguard Total do Mercado de Ações (VTI)
- ETF Vanguard Total de Ações Internacionais (VXUS)
- ETF de valorização de dividendos Vanguard (VIG)
- ETF Vanguard Total Bond Market (BND)
- ETF de títulos de curto prazo Vanguard (BSV)
- ETF Vanguard Ultra-Short Bond (VUSB)
A qualquer momento,o spread de um ETF pode ser elevado e o preço de mercado das ações pode não corresponder ao valor intradiário dos títulos subjacentes. Esses não são bons momentos para fazer negócios. Certifique-se de saber qual é o valor intradiário atual de um ETF, bem como o preço de mercado das ações antes de comprar.
Quase todos os ETFs alavancados vêm com um aviso proeminente em seu prospecto:eles não são projetados para retenção de longo prazo. A combinação de alavancagem, volatilidade do mercado e uma sequência desfavorável de retornos pode levar a resultados desastrosos.
Eficiência fiscal:Os ETFs são estruturados de uma forma que os torna eficientes em termos fiscais. O processo de criação e resgate “em espécie” ajuda a minimizar as distribuições de ganhos de capital, reduzindo potencialmente as consequências fiscais dentro do seu IRA em comparação com alguns fundos mútuos.
Tanto a Fidelity quanto a Vanguard têm uma grande variedade de fundos mútuos e ETFs de baixo custo. Se você estiver simplesmente observando as opções oferecidas por cada empresa,Fidelity tem mais opções disponíveis.
A escolha se resume ao que você mais valoriza.Se você prefere a flexibilidade da negociação intradiária e prefere índices de despesas mais baixos na maioria dos casos, opte pelos ETFs. Se você se preocupa com o impacto das comissões e spreads, opte por fundos mútuos.
Quantos ETFs devo possuir na aposentadoria?
Os especialistas concordam que, para a maioria dos investidores pessoais, uma carteira composta por5 a 10Os ETFs são perfeitos em termos de diversificação. Mas o número de ETFs não é o que você deveria observar.
- ETF Vanguard S&P 500 (VOO -0,6%) ...
- ETF Vanguard de alto rendimento de dividendos (VYM -0,17%) ...
- ETF Vanguard Real Estate (VNQ -0,73%) ...
- iShares Core S&P Total ETF do mercado de ações dos EUA (ITOT -0,61%) ...
- Fundo SPDR do setor de seleção de produtos básicos do consumidor (XLP 0,37%)
Os ETFs dentro de um Roth IRA podem ser uma ótima maneira de investir no longo prazo para atingir seus objetivos financeiros na aposentadoria. Os ETFs podem ajudá-lo a construir uma carteira de aposentadoria sólida devido à diversificação oferecida por uma compra única, conveniente e fácil.
Alguns consultores financeiros recomendam uma combinação de60% em ações, 35% em renda fixa e 5% em dinheiroquando um investidor está na casa dos 60 anos. Então, aos 55 anos, e se você ainda está trabalhando e investindo, você pode considerar essa alocação ou algo com ainda mais potencial de crescimento.
Aos 60-69 anos, considere um portfólio moderado (60% em ações, 35% em títulos, 5% em dinheiro/investimentos em dinheiro); 70-79 anos, moderadamente conservador (40% em ações, 50% em títulos, 10% em dinheiro/investimentos em dinheiro); 80 anos ou mais, conservador (20% em ações, 50% em títulos, 30% em dinheiro/investimentos em dinheiro).
Você faz isso porfazendo contribuições mensais de poupança e investimentos únicos em ETFs que acompanham um amplo índice do mercado de ações, como o MSCI World. Ao longo dos anos, o crescimento das melhores empresas do mundo, mais os lucros reinvestidos das empresas, garantem que o valor da sua carteira aumente.
Risco de mercado
O maior risco nos ETFs é o risco de mercado. Tal como um fundo mútuo ou um fundo fechado, os ETF são apenas um veículo de investimento – um invólucro para o seu investimento subjacente. Portanto, se você comprar um ETF S&P 500 e o S&P 500 cair 50%, nada sobre o quão barato, eficiente em termos fiscais ou transparente é um ETF irá ajudá-lo.
Os ETFs podem fechar devido à falta de interesse dos investidores ou a baixos retornos. Para os investidores, a maneira mais fácil de sair de um investimento em ETF é vendê-lo no mercado aberto. A liquidação de ETFs é estritamente regulamentada; quando um ETF fecha,quaisquer acionistas restantes receberão um pagamento com base no que investiram no ETF.
Os preços dos ETFs alavancados tendem a diminuir com o tempo, e a alavancagem tripla tenderá a diminuir a uma taxa mais rápida do que a alavancagem 2x. Como resultado,eles podem tender para zero.
Mantenha ETFs durante toda a sua vida profissional. Manter ETFscontanto que você puder, dê tempo aos juros compostos para trabalharem para você. Venda ETFs para financiar sua aposentadoria. Não venda ETFs durante uma quebra do mercado.
Você paga impostos sobre ETFs todos os anos?
Para ETFs mantidos por mais de um ano, você deverá impostos sobre ganhos de capital de longo prazo a uma alíquota de até 23,8%, uma vez incluído o Imposto de Renda de Investimento Líquido (NIIT) de 3,8% sobre quem ganha muito. Se você mantiver o ETF por menos de um ano, será tributado à taxa de renda normal.
“Os fundos alavancados e inversos geralmente não devem ser mantidos por mais de um dia, ealguns tipos de ETFs alavancados e inversos tendem a perder a maior parte do seu valor ao longo do tempo", diz Emília.
Você expõe seu portfólio a riscos muito maiores com ETFs setoriais, então você deve usá-los com moderação, masinvestir 5% a 10% do total dos ativos do seu portfólio pode ser apropriado. Se você quiser ser altamente conservador, não os use.
Principais conclusões. Os ETFs são considerados investimentos de baixo risco porque são de baixo custo e detêm uma cesta de ações ou outros títulos, aumentando a diversificação. Para a maioria dos investidores individuais,Os ETFs representam um tipo ideal de ativo para construir uma carteira diversificada.
Se você não quer se esforçar muito para gerenciar seus investimentos, os ETFs S&P 500 são uma boa solução. Mas se você estiver disposto a fazer o trabalho, poderá se sair ainda melhor no longo prazo com um portfólio de ações escolhidas a dedo (embora as probabilidades estejam contra você).