O que acontece se eu não conseguir pagar meu empréstimo para uma pequena empresa?
Se você não puder pagar seu empréstimo para pequenas empresas,pode cair em inadimplência. A inadimplência de um empréstimo comercial pode ter uma série de consequências negativas, desde a perda de seus bens pessoais até a falência.
Primeiro, o credor tentará cobrar a dívida. Se não tiver sucesso,o credor pode confiscar sua garantia para recuperar suas perdas. A Small Business Administration pode intervir e reembolsar o credor – a SBA garante uma parte do empréstimo – e então solicitar o reembolso de você.
Existem muitas consequências negativas. Para um,sua empresa e a pontuação de crédito potencialmente pessoal cairão significativamente. Seu credor também pode exigir o reembolso total do empréstimo imediatamente e aplicar uma taxa de juros penalizante. O credor irá então persegui-lo para obter o reembolso de uma forma ou de outra.
Além da garantia geral sobre a empresa e todos os ativos comerciais usados como garantia, a SBA pode apreender muitos dos bens pessoais do proprietário da empresa. Se a sua empresa estiver fechando e tiver exigido um EIDL superior a US$ 200.000, os bens pessoais e financeiros do proprietário da empresa estarão em risco extremo.
Se o seu empréstimo pessoal não for garantido, o que costuma acontecer,o credor não tem nenhuma garantia a ser apreendida se você não pagar. Conforme mencionado anteriormente, no entanto, uma agência de cobrança pode tentar processá-lo pelos valores não pagos que você deve, tentar enfeitar seus salários ou colocar um penhor sobre sua casa por meio de uma ordem judicial.
Os proprietários de empresas que não cumpram o empréstimo da SBA podem solicitar o perdão do empréstimo, mas isso não garante que a SBA aprovará o pedido. É mais comumente referido como uma "oferta de compromisso". A SBA avalia o seu caso e discute o assunto com o credor.
Credor apreende sua garantia
Se necessário, o credor também pode reivindicar e vender os seus bens pessoais, de acordo com os termos da sua garantia pessoal de empréstimo da SBA. O credor também pode reivindicar os bens pessoais de quaisquer outros indivíduos ou proprietários de empresas que tenham assinado garantias pessoais.
Se os activos empresariais não garantirem totalmente o empréstimo, o credor deve tomar como garantia os activos pessoais disponíveis dos proprietários. Na maioria das vezes, isso inclui seus imóveis pessoais, incluindo sua casa.
Penhora SBA pós-julgamento
Na maioria dos estados, isto exige que o credor processe a empresa e que o tribunal conceda uma sentença ao credor. Uma vez recebida essa sentença,o credor pode realizar ações de penhora contra quaisquer contas bancárias conhecidas do devedor.
A partir de 13 de março de 2024, todos os mutuários, independentemente do tamanho do empréstimo, podemuse o portal de perdão direto da SBA. Solicitar perdão usando o portal pode levar apenas 15 minutos. As perguntas que serão feitas no portal correspondem às feitas no Formulário SBA 3508, Formulário SBA 3508EZ ou Formulário SBA 3508S.
Posso vender minha empresa se tiver um empréstimo da SBA?
Sim, você pode vender uma empresa com um empréstimo SBA, mas não sem tomar algumas medidas importantes. A medida mais crucial é obter a aprovação do credor.
Normalmente, seu relatório de crédito pessoal não deve ser afetado por um empréstimo comercial, mesmo que você tenha garantido pessoalmente o empréstimo. A dívida comercial e o histórico de pagamentos não afetam sua pontuação de crédito, a menos que a empresa deixe de pagar o empréstimo, caso em que seu crédito pessoal pode ser impactado negativamente.
Se você fechar ou vender seu negócio sem reembolsar o saldo pendente do empréstimo, seu empréstimo será considerado inadimplente de acordo com seu contrato de empréstimo.
O seu gestor de empréstimos lhe dirá quantos meses faltam para o período de carência e quando o reembolso começará. A duração do período de carência énormalmente seis meses, mas pode variar dependendo do tipo de empréstimo que você recebeu. A nota promissória que você assinou para o seu empréstimo informa a duração do seu período de carência.
Você recebe os fundos solicitados de uma só vez.Você reembolsa o credor em valores predeterminados de acordo com um cronograma. Assim que o empréstimo for reembolsado, você terá que solicitar outro empréstimo se precisar de mais financiamento.
Embora a SBA não perdoe empréstimos, ela tem um programa de liquidação denominado SBA Offer in Compromise (OIC) para empresas que deixaram de operar.
Plano de acomodação para dificuldades. A SBA está oferecendo um Plano de Acomodação para Dificuldades (HAP) para mutuários EIDL da COVID-19 que enfrentam desafios financeiros de curto prazo. Os mutuários elegíveis para este plano podem pagar 10% dos seus pagamentos habituais durante seis meses, sem primeiro recuperar os pagamentos perdidos.
7,49 milhõesos empréstimos foram perdoados em 3 de outubro, e a SBA efetuou pagamentos de mais de 7,2 milhões dos empréstimos perdoados. Quase três quartos (74%) do montante total em dólares dos empréstimos PPP foram perdoados, o que equivale a mais de 583,3 mil milhões de dólares dos mais de 792,7 mil milhões de dólares em empréstimos PPP.
O Governo Federal tem6 anosiniciar uma ação judicial (prazo de prescrição) contra a entidade ou pessoa que obteve o empréstimo EIDL da SBA e entrou em inadimplência. O Governo Federal também tem 6 anos para processar o fiador de um empréstimo EIDL inadimplente da SBA.
Cessão de Empréstimo SBA
Para atribuir um empréstimo da SBA a outro credor 7(a), o credor deve obter a aprovação prévia por escrito da SBA. Um credor pode usar o Contrato de Transferência de Participação ao enviar sua solicitação de cessão à SBA para aprovação.
Posso perder minha casa se deixar de pagar um empréstimo da SBA?
Infelizmente,uma vez que haja uma inadimplência no empréstimo da SBA, a casa estará em risco. De acordo com os procedimentos operacionais padrão da SBA, as garantias imobiliárias devem ser liquidadas de uma maneira que maximize a recuperação do empréstimo no menor tempo possível.
Todo mês de janeiro, a Agência é obrigada a relatar informações ao Internal Revenue Service (IRS) para cada devedor que teve um saldo de empréstimo principal superior a US$ 600 cancelado ou cancelado. O valor da dívida cancelada relatada pode ser considerado pelo IRS como rendimento tributável para o devedor.
A SBA pode ordenar que seu empregador pague à SBA uma parte de seu salário disponível para saldar dívidas não fiscais inadimplentes que você deve aos Estados Unidos.. Este processo é denominado “penhora administrativa de salários” e é autorizado pelo 31 U.S.C. 3720D.
A SBA pode solicitar que o IRS reduza a restituição de imposto do devedor no valor da dívida, conforme autorizado por 31 U.S.C. 3720A. Quando disponíveis, as compensações administrativas e salariais devem ser utilizadas antes da tentativa de cobrança através da compensação do imposto de renda.
Sua estrutura de negócios abre espaço para responsabilidade ilimitada. Se o seu credor estiver processando você por uma dívida comercial, ele também poderá perseguir seus bens pessoais, se você tiver algum.Suas contas bancárias pessoais, bem como suas contas bancárias comerciais, estão em risco.
