Como posso saber se meu planejador financeiro é bom?
Eles não respondem ou demoram muito para responder. O mundo dos consultores financeiros é totalmente centrado no cliente. Você é a prioridade, você é o centro do universo deles. Um sinal de alerta comum é se um consultor parece muito centrado no cliente e dedicado a você na ligação... mas depois se esquece de você.
- Passo 1: Avalie o desempenho da sua carteira de investimentos. ...
- Passo 2: Veja se o consultor financeiro realiza uma revisão fiscal anual. ...
- Passo 3: Verifique se o consultor está alinhado ao seu apetite ao risco. ...
- Etapa 4: certifique-se de que seu consultor financeiro ouça.
- Eles trabalham com você. ...
- Eles têm uma visão holística de suas finanças. ...
- Eles desenvolvem e personalizam sua estratégia de investimento. ...
- Eles contam com o apoio de uma equipe de investimentos. ...
- Há falta de transparência.
Eles não respondem ou demoram muito para responder. O mundo dos consultores financeiros é totalmente centrado no cliente. Você é a prioridade, você é o centro do universo deles. Um sinal de alerta comum é se um consultor parece muito centrado no cliente e dedicado a você na ligação... mas depois se esquece de você.
As credenciais comuns são Certified Financial Planner (CFP®) e Chartered Financial Analyst (CFA). Os exames de licenciamento são necessários para fornecer diferentes tipos de conselhos. Certifique-se de perguntar se eles são certificados ou credenciados ou em quais exames foram aprovados. Pergunte por que eles estão qualificados para ajudá-lo com seus investimentos.
- "Eu ofereço uma taxa de retorno garantida."
- "Desempenho é a única coisa que importa."
- "Este produto de investimento é isento de risco. ...
- “Não se preocupe com a forma como você está investido.
- “Sei que minha estrutura salarial é confusa; apenas confie em mim, é justa.”
Os investidores que trabalham com um consultor geralmente ficam mais confiantes em alcançar seus objetivos. Estudos da indústria estimam que o aconselhamento financeiro profissional pode acrescentarentre 1,5% e 4%aos retornos da carteira no longo prazo, dependendo do período e de como os retornos são calculados.
Você pode ter problemas com um consultor financeiro se ele:parecem estar promovendo uma solução, independentemente de suas necessidades(por exemplo, um SMSF ou um empréstimo para investir) pressionam você a assinar documentos que você não leu ou não entende. dar-lhe conselhos que não se enquadram nos seus objetivos ou tolerância ao risco.
Muitos consultores financeiros cobram com base em quanto dinheiro administram em seu nome e1% do total de seus ativos sob gestãoé uma taxa bastante normal. Mas psst: se você tem mais de US$ 1 milhão, uma taxa fixa pode fazer muito mais sentido financeiro para você, dizem os profissionais.
Você deve se encontrar com seu conselheiropelo menos uma vez por anopara reavaliar aspectos básicos como orçamento, impostos e desempenho do investimento. Este é o momento de discutir se você acha que está no caminho certo e se há algo que você poderia fazer melhor para aumentar seu patrimônio líquido nos próximos 12 meses.
Como não ser enganado por um consultor financeiro?
Existem algumas maneiras de verificar se um consultor financeiro é legítimo. Você podeverifique com a Autoridade Reguladora do Setor Financeiro (FINRA) visitando o site BrokerCheck ou ligando para (800) 289-9999. Você também pode verificar o site de divulgação pública do consultor de investimentos (IAPD) da SEC.
Conselhos não confiáveis vêm em muitas formas e alguns sinais de alerta comuns incluem:criando um senso de urgência desnecessário. cobrando uma taxa para apresentar um pedido de falência. encorajar declarações falsas ou enganosas na documentação de falência.
Mas esses profissionais são tão bons quanto o serviço que prestam aos seus clientes.Se o seu consultor financeiro não está prestando atenção suficiente em você, não está ouvindo ou está confundindo você, talvez seja hora de desistir e encontrar um novo consultor que esteja disposto a fazer um esforço extra para mantê-lo como cliente.
- Principais empresas de consultoria financeira.
- Vanguarda.
- Carlos Schwab.
- Investimentos de fidelidade.
- Faceta.
- Consultor de clientes privados do JP Morgan.
- Eduardo Jones.
- Opção alternativa: Robo-conselheiros.
Embora ambos ofereçam orientação sobre investimentos, impostos e outras questões financeiras, os consultores financeiros geralmente se concentram no gerenciamento das carteiras de investimentos de um indivíduo, enquanto os planejadores financeiros analisam todo o quadro financeiro e os objetivos de longo prazo de um indivíduo.
Eles podem ajudá-lo a planejar onde economizar dinheiro, como investir seu dinheiro e que tipos de contas abrir. A vantagem de escolher um consultor financeiro que não seja afiliado a um banco é eliminar esse conflito de interesses, bem como obter melhores taxas para esses serviços.
Qual a porcentagem de consultores financeiros bem-sucedidos? 80-90% dos consultores financeiros falham e fecham a sua empresa nos primeiros três anos de actividade. Isto significa apenas10-20%dos consultores financeiros são, em última análise, bem-sucedidos.
A melhor forma de realizar uma auditoria anual do seu consultor financeiro é por meio de um profissional terceirizado. A experiência deles o ajudará a capturar os detalhes que você talvez não saiba procurar.
Consultores financeiros oferecem mais do que apenas conselhos
Resumindo, ao selecionar seu consultor financeiro,procure mais do que apenas inteligência financeira. Avalie-os também sobre o quão confortável você se sente falando com eles e compartilhando detalhes financeiros pessoais, porque seu consultor conhecerá os meandros de como você administra suas finanças.
Os potenciais pontos negativos de trabalhar com um consultor financeiro incluemcustos/taxas, qualidade e potencial abandono. Isso pode facilmente ser tanto positivo quanto negativo. A chave é ter certeza de que você receberá o que pagou. O ditado “o preço é um problema na ausência de valor” é correto.
A maioria dos consultores financeiros vence o mercado?
Menos de 10% dos gestores ativos de fundos de grande capitalização superaram o S&P 500 nos últimos 15 anos. O maior obstáculo ao retorno do investimento é inevitável, mas você pode minimizá-lo se for inteligente. Veja o que procurar ao escolher um investimento simples que pode vencer os profissionais de Wall Street.
Aqui estão alguns motivos comuns pelos quais os consultores financeiros podem ter dificuldades ou falhar: 1.Falta de Prospecção, O motivo número 1: os consultores financeiros que não buscam consistentemente novos clientes por meio de métodos eficazes de prospecção terão dificuldade para construir uma base robusta de clientes.
Existem inúmeras maneiras pelas quais os planejadores financeiros podem abusar de suas posições de confiança. Os corretores têm a obrigação legal de agir no melhor interesse de seus clientes. Um corretor pode violar este dever aorecomendar investimentos financeiros que não sejam consistentes com as metas de investimento ou interesses financeiros de seus clientes.
As demonstrações financeiras primárias com fins lucrativos incluem obalanço patrimonial, demonstração de resultados, demonstração de fluxo de caixa e demonstração de mutações no patrimônio líquido. As entidades sem fins lucrativos usam um conjunto semelhante, mas diferente, de demonstrações financeiras.
Durante a auditoria, nós:examinar as evidências que apoiam os valores e divulgações nas demonstrações financeiras; ◆ avaliar a razoabilidade e adequação das políticas contabilísticas utilizadas e das estimativas efetuadas; e ◆ avaliar a apresentação geral das demonstrações financeiras.
