Como funciona um planejador financeiro somente com taxas?
Um consultor financeiro pago apenas épagam uma taxa definida pelos serviços que prestam, em vez de serem pagos por comissão sobre os produtos que vendem ou comercializam.
Muitos consultores financeiros cobram com base em quanto dinheiro administram em seu nome e1% do total de seus ativos sob gestão é uma taxa bastante padrão. Mas psst: se você tem mais de US$ 1 milhão, uma taxa fixa pode fazer muito mais sentido financeiro para você, dizem os profissionais.
Alguns consultores financeiros cobrampor hora ou por projeto por seus serviços. Os consultores financeiros cujos honorários são baseados em ativos sob gestão (AUM) cobrarão uma porcentagem com base nos ativos líquidos do cliente que administram.
Primeiro, se um consultor for um corretor, o que acontece com a maioria dos consultores, ele recebe uma comissãocom base nos produtos que vendem e nos investimentos que recomendam. A comissão pode ser inicial (quando você compra), pode ser posterior (quando você vende) ou pode ser final (eles recebem uma parcela anualmente).
Ao debater entre vários consultores financeiros, considere o seguinte:Os planejadores que cobram apenas taxas normalmente têm menos conflitos de interesse, concentram-se em aconselhamento e oferecem modelos de pagamento flexíveis.
Uma desvantagem de um fiduciário é queos consultores fiduciários costumam ser mais caros do que os consultores não fiduciários, pois cobram taxas de mercado mais altas.
Os benefícios da taxa incluem apenastransparência, sem cobranças ocultas e sem conflitos de interesse para vender uma determinada linha de produtos ou oferta da empresa. As desvantagens dos consultores pagos podem incluir ser mais caro ou um escopo limitado de produtos e serviços oferecidos.
A maior parte da minha pesquisa mostrou pessoas dizendo que cerca de 1% é normal. Resposta: Do ponto de vista regulatório,geralmente é proibido cobrar mais de 2%, então é comum ver as taxas variarem de 0,25% até 2%, diz o planejador financeiro certificado Taylor Jessee da Impact Financial.
Geralmente, tendoentre US$ 50.000 e US$ 500.000de ativos líquidos para investir pode ser um bom ponto para começar a contratar um consultor financeiro. Alguns consultores têm limites mínimos de ativos. Este poderia ser um valor relativamente baixo, como US$ 25.000, mas poderia ser de US$ 500.000, US$ 1 milhão ou até mais.
A resposta curta é quepoderiam ser, dependendo de como uma empresa de consultoria estrutura seus honorários. Não há garantia de que a negociação funcionará, embora haja outras coisas que você pode fazer para economizar dinheiro ao contratar um consultor financeiro.
1,5 é demais para um consultor financeiro?
Embora 1,5% esteja no limite superior para serviços de consultoria financeira,se isso é o que é preciso para obter o retorno que você deseja, então não é um pagamento a mais, por assim dizer. Ficar em torno de 1% para sua taxa pode ser padrão, mas certamente não é o limite máximo. Você precisa decidir quanto está disposto a pagar pelo que está recebendo.
A taxa média de um consultor financeiro geralmente chega a cerca de1% dos ativos que eles gerenciam. Esteja ciente de que você ainda pode pagar um dólar nominal mais alto, pois há uma base mais alta à qual a taxa percentual é aplicada.
Embora um consultor financeiro possa cumprir um propósito de curto prazo que requer uma ou duas reuniões, os planejadores financeiros normalmente têm um objetivo contínuo e de longo prazo.. Por causa disso, eles geralmente realizam reuniões regulares e contínuas com seus clientes a cada mês ou trimestre.
Observe queos custos que você paga em contas de soluções guiadas são baseados em taxas, não apenas em taxas. E Edward Jones diz que esta taxa anual inclui despesas de investimento interno. A taxa de administração (também chamada de “taxa do programa”) começa em 1,35% para um investimento de US$ 250.000.
Por exemplo, muitos consultores financeiros são fiduciários que cobram apenas honorários, o que significa queaceitam apenas taxas pagas por seus clientes, em vez de ter potenciais conflitos de interesse ao receber comissões de vendas de grandes empresas financeiras ou outras.
Simplificando,eles não oferecem um bom valor ou ROI em comparação com o que custam. Se você realmente deseja desbloquear a liberdade financeira, fazer você mesmo é o caminho a percorrer. E agora que você sabe que não é apenas possível – mas fácil – você pode começar.
Planejamento financeiro verdadeiro somente com taxas e somente aconselhamentogarante que o planejador e sua empresa sejam compensados exclusivamente por taxas acordadas pagas pelo cliente. Isto significa que não existem custos ocultos, motivações financeiras de terceiros ou propinas – o planeador representa o cliente e apenas o cliente.
Por serem fiduciários, eles devem divulgar a você quaisquer possíveis conflitos de interesse e ser transparentes sobre como são pagos. Em contraste, FAs somente com taxas são pagos apenas por você, o cliente. Um FA somente com taxa não pode ser pago com a venda de produtos de seguro ou fundos mútuos carregados. Esses FAs são verdadeiros consultores “fiduciários”.
É recomendado que você use um consultor financeiro fiduciário na maioria dos cenários. Eles não apenas são geralmente mais acessíveis, mas também obedecem a altos padrões éticos, legal e federalmente. O papel deles, por natureza, é projetado para servir o seu melhor interesse e maximizar o seu benefício financeiro e não o deles.
Os potenciais pontos negativos de trabalhar com um consultor financeiro incluemcustos/taxas, qualidade e potencial abandono. Isso pode facilmente ser tanto positivo quanto negativo. A chave é ter certeza de que você receberá o que pagou. O ditado “o preço é um problema na ausência de valor” é correto.
Quais são as desvantagens de um planejador financeiro?
Custo: Uma das maiores desvantagens de trabalhar com um consultor financeiro éo custo. Muitos consultores financeiros cobram taxas com base numa percentagem dos activos sob gestão, que pode ser bastante elevada, especialmente se tiver uma carteira grande.
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Edward Jones atua como consultor fiduciário de investimento no nível do planoe fornece serviços educacionais tanto no nível do plano quanto no nível do participante, se aplicável.
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