Qual banco tem o maior retorno de CD?
Você consegue 6% em um CD?Ainda existem 6,00% de CDs por aí, mas estão cada vez mais difíceis de encontrar. Se você encontrar um, provavelmente será um CD de curto prazo e provavelmente terá que ingressar em uma cooperativa de crédito para obtê-lo.
| Instituição | Taxa (APY) | Prazo |
|---|---|---|
| TotalDirectBank | 5,35% | 12 meses |
| Primeiro banco na Internet | 5,31% | 12 meses |
| Cooperativa de crédito federal do leste do sol | 5,30% | 11 meses |
| Banco Norte | 5,30% | 11 meses |
| Instituição | Termo de CD mais competitivo | Maior CD APY disponível |
|---|---|---|
| Primeira cooperativa de crédito da América | 3 meses* | 5,25% |
| TotalDirectBank | 6 meses* | 5,45% |
| Cooperativa de Crédito Aliada | 12 meses* | 5,30% |
| Banco CFG | 12 meses* | 5,40% |
Você consegue 6% em um CD?Ainda existem 6,00% de CDs por aí, mas estão cada vez mais difíceis de encontrar. Se você encontrar um, provavelmente será um CD de curto prazo e provavelmente terá que ingressar em uma cooperativa de crédito para obtê-lo.
Nenhuma instituição financeira oferece atualmente contas de poupança com juros de 7%. Mas alguns bancos mais pequenos e cooperativas de crédito regionais estão actualmente a pagar mais de 6,00% APY em contas de poupança e até 9,00% APY em contas correntes, embora estas contas tenham restrições e requisitos.
Enquantonão há nenhuma instituição financeira pagando 7% em um CD no momento, existem outros bancos que pagam altas taxas de CD. Compare as principais taxas de CD e poupança da atualidade.
A decisão de abrir um CD agora ou esperardepende de muitos fatores, incluindo taxas de juros, quando você precisará acessar os fundos e o estado do seu fundo de emergência. Em geral, quando as taxas são altas – como estão agora – abrir um CD permite maximizar seus ganhos mesmo que as taxas caiam no futuro.
| Taxa mais alta em todo o país (APY) | Equilíbrio na maturidade | |
|---|---|---|
| 1 ano | 6,18% | US$ 10.618 |
| 18 meses | 5,80% | US$ 10.887 |
| 2 anos | 5,60% | US$ 11.151 |
| 3 anos | 5,50% | US$ 11.742 |
A melhor taxa para um CD de 12 meses é 5,40% APY. Existem várias instituições financeiras que oferecem esta taxa de CD, como CFG Bank, USALLIANCE Financial e State Bank of Texas.
- Credit One Bank – 5,25% APY para um CD de um ano, depósito mínimo de $ 100.000 para APY.
- Suncoast Credit Union – 5,25% APY para um CD de um ano, depósito mínimo de $ 100.000 para APY.
- Navy Federal Credit Union – 5,10% APY para um CD de um ano, depósito mínimo de $ 100.000 para APY.
Por que você deveria investir US$ 15.000 em um CD de 1 ano agora?
Com taxas de juros tão altas, os ganhos com CDs são impressionantes.Você ganhará $ 850,50 por um total de $ 15.850,50 após um ano ao abrir um CD de $ 15.000 de 1 ano com o Popular Direct ao calcular os retornos às taxas atuais.
No momento, você pode ganhar um APY fixo de até 5,5% em algumas cooperativas de crédito, enquanto a taxa média de CD de um ano em um banco é de apenas 1,59%.
O que é um CD jumbo? Um CD jumbo é semelhante a um CD normal, mas exige um depósito mínimo maior. Embora um CD típico possa exigir um mínimo de US$ 1.000 para abrir,um CD jumbo geralmente requer um mínimo de cerca de US$ 100.000. Devido à elevada exigência de depósito mínimo, os CDs jumbo não fazem sentido para muitos investidores.
Banco DCBtaxas de juros da conta poupança
O DCB Bank oferece até 8% de juros em contas de poupança com saldos que variam de Rs 10 lakh a menos de Rs 2 crore. O banco paga juros de 7,75% sobre saldos de contas poupança que variam de Rs 10 milhões a menos de Rs 200 milhões. As taxas entram em vigor a partir de 27 de setembro de 2023.
Não há bancos oferecendo conta poupança com juros de 7% no momento. No entanto, duas instituições financeiras estão pagando pelo menos 7% APY em contas correntes. Embora seja uma atitude incomum, armazenar seu dinheiro “extra” em uma conta corrente com juros altíssimos pode ser benéfico.
Contas de poupança de alto rendimento: Embora menos comuns, algumas contas de poupança ou certificados de depósito (CDs) de alto rendimento podem oferecer taxas de juros em torno de 8%, embora essas taxas geralmente estejam sujeitas a alterações e possam variar de acordo com a instituição.
Um CD jumbo éum certificado de depósito que tradicionalmente exige um depósito mínimo de US$ 100.000. Alguns bancos e cooperativas de crédito oferecem CDs jumbo com mínimos mais baixos, como US$ 25.000. Se essa quantia for muito maior do que a quantia certa para você colocar em CDs, você pode pular esses CDs.
Embora seja improvável, um certificado de depósito (CD) pode perder dinheiro se você retirar fundos antes de ganhar juros suficientes para cobrir a multa cobrada. Normalmente, os CDs são depósitos a prazo seguros que garantem uma taxa de juros pelo prazo que você concorda em manter o dinheiro em uma instituição financeira.
| Banco | APY para CD de 1 ano* | Depósito Mínimo |
|---|---|---|
| Capital Um | 4,90% | Nenhum |
| Perseguir | 0,01% (taxa padrão) ou 2% (taxa de relacionamento) | US$ 1.000 |
| Citibank | 0,05% (CD sem penalidade) ou 2,75% abaixo de $ 100.000 e 3,75% $ 100.000 ou mais (CD de taxa fixa) | US$ 500 |
| Descobrir | 4,70% | US$ 2.500 |
Não há como evitar o pagamento de imposto sobre os juros, a menos que o CD seja adquirido em uma conta com vantagens fiscais, como uma conta individual de aposentadoria (IRA) ou um plano 401 (k). Nesse caso, as mesmas regras de diferimento de impostos que se aplicam a um IRA são aplicadas ao CD.
Qual é a maior desvantagem de colocar seu dinheiro em um CD?
Os bancos e cooperativas de crédito costumam cobrar uma multa por retirada antecipada para retirar fundos de um CD antes de sua data de vencimento. Essa penalidade pode ser uma taxa fixa ou uma porcentagem dos juros auferidos. Em alguns casos, podem até ser todos os juros ganhos, anulando seus esforços para usar um CD para economizar.
Muitos CDs têm penalidades de retirada antecipada iguais a vários meses de juros. Você pode perder dinheiro em um CDse você retirar antes de ganhar juros suficientes para cobrir a multa.
Os juros ganhos em CDs são considerados rendimentos tributáveis pelo IRS, independentemente de o dinheiro ser recebido em dinheiro ou reinvestido. Os juros auferidos em CDs com prazos superiores a um ano devem ser declarados e tributados todos os anos, mesmo que o CD não possa ser resgatado até o vencimento.
O resultado final
Se você colocar US$ 10.000 em um CD de 5 anos agora,você ganharia mais de US$ 2.600 em juros até o final do prazo. Isso é um interesse significativo e o melhor é que praticamente não apresenta riscos.
Além disso, muitas vezes você pode ganhar mais em um CD de seis meses do que em uma conta poupança de alto rendimento.Os CDs de seis meses valem a pena se você sabe que precisa fazer uma compra importante durante o ano e deseja ganhar o máximo de juros possível sobre seu dinheiro, sem colocá-lo em risco.
