Devo colocar meu 401k em um fundo estável?
Os fundos de valor estável são uma excelente escolha para investidores conservadores e aqueles com horizontes de tempo relativamente curtos, como trabalhadores próximos da reforma. Esses fundos proporcionarão rendimentos com risco mínimo e podem servir, até certo ponto, para estabilizar o restante da carteira do investidor.
Maiores retornos gerais
Os investidores escolhem o valor estável porque é um local seguro para manterem uma parte do dinheiro que não desejam expor a riscos significativos. Para definições de fundos, consulte a nota de rodapé 3.
Um fundo de valor estável éuma carteira de títulos segurados para proteger o investidor contra um declínio no rendimento ou perda de capital.
Um fundo equilibrado aloca suas contribuições 401(k) em ações e títulos, geralmente em uma proporção de cerca de60% ações e 40% títulos. Diz-se que o fundo é “equilibrado” porque os títulos mais conservadores minimizam o risco das ações.
Embora não seja uma resposta satisfatória, a verdadeira resposta é que "depende." A decisão de mudar seu 401(k) para uma alocação de ativos mais conservadora dependerá principalmente de seus objetivos de longo prazo, dos motivadores pessoais de seu perfil de risco/retorno e da alocação de ativos em suas outras contas, se aplicável.
Vantagens e desvantagens do fundo de valor estável
Os fundos de valor estável sãoinvestimentos de baixo risco que pagam taxas de juros mais altas do que fundos do mercado monetário. No entanto, estes fundos também cobram taxas anuais para cobrir o custo do seguro, que pode ser superior ao custo de outros fundos de obrigações comparáveis.
Diversifique seu portfólio
Os títulos, por outro lado, são investimentos mais seguros, mas geralmente produzem retornos menores. Ter um 401(k) diversificado defundos mútuos ou fundos negociados em bolsa (ETFs) que investem em ações, títulos e até dinheiropode ajudar a proteger suas economias para a aposentadoria em caso de crise econômica.
Mais de 80% dos patrocinadores de planos patronais oferecem fundos estáveis. Os fundos estáveis têm um elemento de seguro protetor. Com fundos estáveis, os retornos são baixos, mas a segurança é elevada.Os poupadores de aposentadoria podem obter fundos estáveis por meio do 401(k).
Fundos de valor estável vs.
Os fundos de valor estável são frequentemente comparados aos fundos do mercado monetário, uma vez que ambos apresentam risco igualmente baixo. Aqui está uma olhada nos retornos históricos de ambos. O retorno anualizado de 15 anos para fundos de valor estável em março de 2023 foi2,99%, de acordo com o grupo sem fins lucrativos Stable Value Investment Association (SVIA).
- Liquidez diária:Os investidores podem retirar os seus fundos do Fundo de Valor Estável diariamente. Esta opção oferece liquidez máxima, mas pode vir com certas restrições, como valores mínimos de saque ou taxas de resgate.
Como devo alocar meu 401k agora?
- Uma alocação agressiva: 90% em ações, 10% em títulos.
- Uma alocação moderadamente agressiva: 70% em ações, 30% em títulos.
- Uma alocação equilibrada: 50% em ações, 50% em títulos.
- Uma alocação conservadora: 30% em ações, 80% em títulos.
Agora, a maioria dos consultores financeiros recomenda que você tenhaentre cinco e seis vezes sua renda anualem uma conta 401 (k) ou outra conta de poupança para aposentadoria aos 50 anos. Com o crescimento contínuo ao longo do resto de sua carreira profissional, esse valor geralmente deve permitir que você tenha poupanças suficientes para se aposentar confortavelmente aos 65 anos.
1: Verifique o progresso da sua poupança para a aposentadoria
A análise de Rowe Price sugere que pessoas de 45 anos deveriam tertrês vezes sua renda atual reservada para a aposentadoria. Este valor de referência de poupança aumenta para cinco vezes o rendimento atual aos 50 anos e sete vezes o rendimento atual aos 55 anos.
- Principais estatísticas de planejamento de aposentadoria.
- Investimento de longo prazo.
- Combine seu plano de aposentadoria com seu horizonte de tempo.
- Certifique-se de que seu portfólio esteja preparado para o sucesso.
- Estratégias adicionais de investimento na aposentadoria e recursos de planejamento.
- Continue contribuindo para seu plano 401(k). ...
- Mantenha um portfólio bem diversificado. ...
- Considere investir em ações defensivas. ...
- Opte por valor em vez de ações de crescimento.
Fundos de obrigações, fundos do mercado monetário, fundos de índice, fundos de valor estável e fundos com datas-alvosão opções de menor risco para o seu 401 (k).
| Renda Fixa de Valor Estável | Retorno bruto de 1 ano | Retorno líquido de 1 ano |
|---|---|---|
| Composto de valor estável Putnam | 3.33 | 3.08 |
| Fundo de valor estável Putnam: 25bps | 3.33 | 3.07 |
| Federada Hermes Capital Pres IP | 3,39 | 3.06 |
| Fundo de valor estável Putnam: 35bps | 3.33 | 2,97 |
Embora um aumento nas taxas de juros normalmente faça com que o valor de mercado de uma carteira de títulos diminua,um fundo de valor estável procura suavizar os retornos da carteira de títulos subjacentes, ganhando uma taxa relativamente consistente que geralmente acompanha as taxas de mercado ao longo do tempo.
Quando as taxas de juro aumentam, os fluxos de caixa da carteira de obrigações subjacentes podem ser reinvestidos a taxas mais elevadas, o que deverá traduzir-se numa taxa de crédito mais elevada, mantendo-se o resto constante.A vantagem de retorno dos investimentos de valor estável sobre os fundos do mercado monetário tende a diminuir ou a tornar-se negativa quando as taxas de curto prazo sobem…
Seu investimento é colocado em diversas opções de ativos, incluindo ações. O valor dessas ações está diretamente ligado ao desempenho do mercado de ações. Isso significa que quando o mercado de ações está em alta, o seu investimento também está e vice-versa.As probabilidades são de que o valor de suas economias para a aposentadoria diminua se o mercado quebrar.
Posso perder meu IRA se o mercado quebrar?
Flutuações de mercado e penalidades de retirada antecipada podem fazer com que um Roth IRA perca dinheiro. Investir tarde ou contribuir demais também pode resultar em perdas potenciais. A diversificação e a consideração do horizonte temporal podem ajudar a mitigar os riscos em um Roth IRA.
Os jovens adultos que têm muitos anos até a aposentadoria devem se concentrar em investimentos 401(k) mais agressivos, comofundos de ações, pois podem proporcionar um crescimento superior a longo prazo. Ainda temos décadas até à reforma, pelo que podemos dar-nos ao luxo de enfrentar uma recessão do mercado, enquanto os quase reformados podem não conseguir arcar com tais perdas.
Em geral, embora seja uma meta nobre maximizar seu plano 401(k) a cada ano,se você está lutando para manter uma reserva de dinheiro decente (como um fundo de emergência ou para dias chuvosos) ou pode em breve enfrentar uma necessidade de dinheiro, então não se sinta mal por manter baixa sua porcentagem de contribuição 401 (k).
Movendo ativos 401 (k) para títulospode fazer sentido se você estiver mais perto da idade de aposentadoria ou se for um investidor mais conservador em geral. No entanto, fazer isso pode custar-lhe potencialmente o crescimento do seu portfólio ao longo do tempo.
Anuidades fixassão considerados de baixo risco porque têm uma taxa de crédito mínima garantida para o prazo selecionado. Isso significa que, desde que você mantenha seu dinheiro na conta durante todo o prazo, você sabe exatamente qual será o seu retorno – você não perderá dinheiro.
