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Investir seus primeiros US$ 1.000 pode ser emocionante e intimidante.
Muita gente subestimaquão importante é o investimento para a construção de riquezae vou explicar o porquê.
Não se esqueça de conferir meu artigo sobreComo investir $ 1.000 na Austráliase você é da Austrália, é claro!
Aposto que você está se perguntando em que posso investir US$ 1.000? E vale a pena investir apenas US$ 1.000?
E se você for novo em investimentos? Por onde você começa? Bem, não se preocupe. Vou responder a todas essas perguntas neste artigo.
Vamos mergulhar no meu guia sobre como investir US$ 1.000 e fazer seu dinheiro crescer.
Índice
1. Invista US$ 1.000 em fundos de índice do mercado de ações
Investir em fundos de índice do mercado de ações é sem dúvida a melhor maneira de investir US$ 1.000. Esses fundos proporcionam retornos consistentes e pagamentos regulares de juros por meio de dividendos.
Até investidores como Warren Buffett elogiam os fundos de índice. Buffett disse uma vez: “Um fundo de índice de baixo custo é o investimento em ações mais sensato para a grande maioria dos investidores”.
Se você estáprocurando investir em seus 20 anosou mesmo na casa dos 50 anos, investir em fundos de índice é uma ótima maneira de construir riqueza ao longo do tempo.
Os fundos de índice proporcionam exposição ao mercado de ações por meio de um portfólio diversificado de empresas bem estabelecidas.
Seu dinheiro crescerá a uma taxa de juros média de 7% ao ano (ajustada pela inflação) quando investido em um fundo de índice S&P 500 ou Dow Jones.
Sua carteira dobrará de valor a cada 10 anos, em média, com essa taxa de juros.
Isto pode não parecer significativo, mas o seu dinheiro crescerá exponencialmente.
O melhor ETF
Eu recomendaria oETF iShares Core S&P 500acima de qualquer outro fundo gerido ativa ou passivamente. Eles compram todas as ações do índice S&P 500, com taxas anuais de apenas 0,03%.
Investir neste fundo é a melhor maneira de aumentar seu dinheiro com o mínimo de esforço ou conhecimento de investimento.
A melhor corretora de descontos
A melhor forma de investir no ETF iShares Core S&P 500 é por meio do aplicativo Webull.Você pode ver nossa análise completa do Webull aqui.
Investir US$ 1.000 em fundos de índice do mercado de ações é uma ótima maneira de começar a aumentar seu dinheiro hoje.
Quase qualquer um podetorne-se um milionário do nadainvestindo 15% de sua renda após impostos em fundos de índice ao longo de sua carreira.
2. Invista $ 1.000 em um fundo mútuo
Investir seu dinheiro em um fundo mútuo é uma ótima maneira de aumentar seu dinheiro.
Um fundo mútuo é um veículo de investimento onde o dinheiro é reunido de investidores para investir em títulos como ações, títulos e outros ativos.
Fundos mútuossão operados por gestores de dinheiro profissionais que geralmente possuem diplomas avançados em finanças e economia. O gestor, juntamente com sua equipe de analistas, aloca os ativos do fundo para tentar produzir ganhos de capital e/ou receitas para os investidores do fundo.
Esta é uma das melhores maneiras de investir se você deseja apenas aumentar seu dinheiro sem pensar nisso.
Taxas de fundos mútuos
De acordo com a Morningstar, o fundo médio de grande capitalização com ativos superiores a US$ 5 milhões tem um índice de despesas de 1,45%.
Por exemplo, se você investisse US$ 1.000 em um fundo médio de grande capitalização, teria que pagar US$ 14,50 em taxas anualmente. Este é um pequeno preço a pagar pela sua tranquilidade, sabendo que o seu dinheiro é gerido por um profissional.
Melhores fundos mútuos
Os fundos mútuos de grande crescimento normalmente oferecem os melhores retornos de longo prazo. Dave Ramsey ainda acredita que investir em fundos mútuos é a melhor forma de construir riqueza.
Aqui estão três dosmaiores empresas de fundos mútuosnos E.U.A:
- Fundos BlackRock (iShares)
- Vanguarda
- Carlos Schwab
3. Invista $ 1.000 com um Robo-Advisor como M1 Finance
Se você não sabe muito sobre o mercado de ações, mas ainda deseja investir dinheiro, considere usar umRobo-consultorplataforma.
Robo-consultores são empresas de investimento que criam software projetado para gerenciar automaticamente seu portfólio com base em determinados critérios. Por exemplo, ao se inscrever, eles podem perguntar quais são seus objetivos de investimento e qual é a sua tolerância ao risco.
Investir US$ 1.000 com um consultor Robo é fácil – e eles são populares porque têm mínimos baixos e portfólios automatizados.
Meu Robo-consultor favorito é o M1 Finance, sobre o qual você pode aprender mais abaixo.
Como investir $ 1.000 com M1 Finance
Aqui está umrevisão completa que criei do M1 Finance.
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4. Invista $ 1.000 em um Fundo de Investimento Imobiliário (REIT)
Você não precisa de centenas de milhares de dólares para começar a investir em imóveis. Na verdade, você pode começar a investir em imóveis por menos de US$ 1.000!
Um fundo de investimento imobiliário (REIT) é uma empresa que possui, opera ou financia imóveis geradores de renda.
Os REITs funcionam como fundos mútuos, na medida em que reúnem capital para investir em ativos. Isso permite que você ganhe dividendos de investimentos imobiliários sem comprar, gerenciar e financiar você mesmo qualquer imóvel para alugar.
Investir US$ 1.000 em um REIT é uma ótima maneira de começar a comprar imóveis. Mais de 80 milhões de americanos ou aproximadamente40% das famílias americanas possuem REITs.
As ações REIT são precificadas pelo mercado durante todo o dia de negociação, como todas as empresas de capital aberto.
O que impulsiona o crescimento do REIT?
Os REITs normalmente aumentarão de preço quando seus ganhos aumentarem. O crescimento nos ganhos do REIT é normalmente gerado por receitas mais altas, custos mais baixos e oportunidades de compra de ativos.
Alguns fatores importantes que afetam especificamente as receitas do REIT são as taxas de ocupação dos edifícios, o aumento dos aluguéis e as aquisições de propriedades.
Alguns REITs para investir
Aqui estão alguns dos maiores e mais conhecidos REITs para você considerar:
5. Invista US$ 1.000 em uma conta poupança de alto rendimento
Abrir uma conta poupança costuma ser o primeiro passo que as pessoas dão para assumir o controle de suas finanças. As contas poupança são uma ótima maneira de guardar dinheiro no curto prazo.
Considere verificar o CIT Bank'sConta do Construtor de Poupançapara começar. Sua conta poupança oferece algumas das taxas de juros mais altas de qualquer conta poupança.
Embora as contas poupança sejam uma forma segura de armazenar dinheiro, elas são tudo menos lucrativas. As taxas de juros são tão baixas que você provavelmente perderá dinheiro depois de ajustar a inflação, caramba!
Investir US$ 1.000 em umconta poupança de alto rendimentoé uma ótima ideia se você deseja acessar seu dinheiro rapidamente e, ao mesmo tempo, ganhar uma taxa de juros razoável.
O que é uma conta poupança de alto rendimento?
Uma conta poupança de alto rendimento é um tipo de conta de depósito que normalmente paga uma taxa de juros mais alta ou tem um rendimento percentual anual (APY) mais alto do que a maioria das contas poupança.
As contas poupança de alto rendimento oferecem os mesmos benefícios de segurança que você esperaria de uma conta poupança normal. A Corporação Federal de Seguro de Depósito (FDIC)protege o equilíbrio das contasem bancos ou poupanças, e o Fundo Nacional de Seguro de Ações de Cooperativas de Crédito cobre contas em cooperativas de crédito.
A melhor conta poupança de alto rendimento
O Savings Builder do CIT Bank oferece algumas das taxas de juros mais altas de qualquer conta poupança. Você podeinscreva-se na conta Savings Builder do CIT Bank aqui.
6. Compre títulos de capitalização
Os títulos do Tesouro dos EUA são um excelente investimento seguro e de longo prazo que fornecerá a você uma fonte contínua de renda passiva.
Investir US$ 1.000 em títulos do Tesouro dos EUA pode ser a escolha certa se você deseja ter mais estabilidade em seu portfólio.
Os títulos de poupança ou do Tesouro são emitidos pelo governo dos Estados Unidos e são alguns dos títulos mais seguros que você pode comprar.
Normalmente, você obterá um retorno anual de 1 a 3% ao investir em títulos do tesouro dos EUA, mas as taxas de juros mudam regularmente.
Esta não é a melhor maneira de investir US$ 1.000 para construir riqueza, mas pelo menos você sabe que não perderá seu principal.
Os títulos são normalmente seguros, mas o tipo de título que você compra influenciará o nível de risco envolvido neste investimento.
Existem muitos tipos de títulos, incluindo, entre outros, títulos de capitalização, títulos do Tesouro, títulos corporativos e títulos de alto risco.
A opção mais segura é investir em títulos do Tesouro dos EUA.
7. Abra um Roth IRA
Abrir um Roth IRA é uma ótima maneira de investir US$ 1.000 para a aposentadoria.
ARoth IRAé um tipo de conta de aposentadoria que você financia com renda após impostos. Você é livre para sacar quaisquer contribuições que tenha feito sem impostos, mas poderá ter que pagar impostos sobre os rendimentos.
Você tem mais controle sobre um Roth IRA do que sobre uma conta de aposentadoria patrocinada pelo empregador.
Quando devo abrir um Roth IRA?
Você deve abrir seu Roth IRA mais cedo, quando for jovem e tiver uma faixa de impostos baixa. Dessa forma, você poderá fazer contribuições pagando impostos mínimos.
Contribuições de Roth IRA
Você pode contribuir com um máximo de $ 6.000 para o seu Roth IRA ($ 7.000 se tiver 50 anos ou mais até o final do ano em curso) se for solteiro ou chefe de família solteiro.
Isso se baseia no fato de você ter uma renda bruta ajustada modificada (MAGI) de menos de US$ 122.000 anualmente.
"ARoth IRApode ser um veículo fantástico de poupança e investimento porque proporciona crescimento isento de impostos e retiradas qualificadas”, dizDaniel Schutte, MBA, gestor de patrimônio pessoal independente, Credo Wealth Management, Denver, Colorado.
Lembre-se de abrir seu Roth IRA o mais cedo possível para obter o máximo benefício.
8. Experimente empréstimos ponto a ponto
Outra ótima maneira de investir US$ 1.000 é por meio de empréstimos peer-to-peer.
O empréstimo ponto a ponto (P2P) é a prática de emprestar dinheiro a indivíduos ou empresas por meio de serviços online que irão combiná-lo com um mutuário.
Você pode esperar um retorno anual de 3 a 7% por meio de empréstimos P2P.
Os empréstimos peer-to-peer são uma forma relativamente nova de investir seu dinheiro, com o primeiro lançamento do Prosper nos EUA em 2005.
Aqui estão algumas plataformas de empréstimo ponto a ponto para você começar.
Subir na vida
Subir na vidaé um dos serviços de empréstimo ponto a ponto mais populares disponíveis.
A equipe fundadora da Upstart consiste em ex-funcionários do Google, incluindo Dave Girouard (ex-vice-presidente de aplicativos) e Anna Counselman (ex-gerente de programas globais de clientes empresariais).
Clube de Empréstimos
Clube de empréstimosé outra empresa de empréstimos peer-to-peer com sede nos EUA, com sede em São Francisco, Califórnia.
Foi o primeiro credor peer-to-peer a registrar suas ofertas como valores mobiliários na Securities and Exchange Commission (SEC). Eles também foram o primeiro serviço P2P a oferecer negociação de empréstimos no mercado secundário.
Uma palavra de advertência antes de passarmos para a próxima seção. Os mutuários podem potencialmente deixar de pagar o seu empréstimo, tirando você do bolso.
Tenha isso em mente ao considerar os empréstimos peer-to-peer como um meio de aumentar sua riqueza.
9. Pagar dívidas
Aposto que você não esperava que o pagamento de dívidas estivesse em um artigo sobre investimentos, mas me escute.
Ter dívidas é basicamente o oposto de ter um investimento. Você está pagando juros ao seu credor em vez de ganhá-los.
Você pode esperar ganhar cerca de 7% ao ano por meio do mercado de ações, enquanto pode pagar juros de dois dígitos ao seu credor!
É por isso que tantos gurus financeiros como Dave Ramsey recomendam pagar dívidas não hipotecárias antes de investir para a aposentadoria.
E investir US$ 1.000 para saldar dívidas pode fazer uma enorme diferença.
Se US$ 1.000 não liquidar totalmente sua dívida, você deve se concentrar em pagá-la o mais rápido possível.
10. Invista US$ 1.000 na educação universitária do seu filho
Todos os pais desejam que seus alunos vivam uma vida de sucesso, e um caminho para o sucesso é através da faculdade.
Mas o fato é que a faculdade é cara e não dá sinais de desaceleração.
Investir US$ 1.000 agora não parece significativo, mas criará um caminho para investimentos futuros no fundo universitário de seus filhos.
Oacusto médio para um ano de faculdadede 2015 a 2016 foi de US$ 26.120, ou US$ 104.480 por quatro anos! Você poderia se formar com o mesmo diploma de quatro anos em 1989 por US$ 26.120.
Assim, o preço médio de um diploma universitário de quatro anos aumentou 2,6% ao ano durante este período.
De acordo comBanco da Reserva Federal de St Louis, os salários cresceram apenas 0,3% ao ano entre 1989-2016. O que significa que a mensalidade média da faculdade cresceu 8 vezes mais rápido que os salários no mesmo período!
Portanto, se você deseja que seus filhos frequentem a faculdade e não tem o dinheiro pronto agora, considere economizar para a educação universitária.
O melhor fundo universitário: o plano de poupança universitária 529
Se você pretende investir US $ 1.000 em um fundo universitário, o plano de poupança universitária 529 é uma ótima escolha.
Este plano tem altas taxas de contribuição (dependendo do seu estado) e permite que seu dinheiro cresça sem impostos.
O plano 529 certo lhe dará a opção de mudar o beneficiário para outro membro da família. Portanto, se o seu primogênito não quiser fazer faculdade, você poderá usar os recursos para o próximo da fila.
Considerando investir em um negócio online
Graças à internet, você pode lançar um negócio com o mínimo de capital ou conhecimento técnico. Existem muitas maneiras de investir US$ 1.000 em um pequeno negócio online.
Você poderia investir US$ 1.000 em um blog e começar a escrever alguns artigos sobre tópicos de sua preferência ou poderia abrir uma loja de comércio eletrônico e tentar ganhar algum dinheiro dessa forma.
Mas eu sei que você está aqui porque quer ter uma renda passiva. Só pensei em mencionar essas ideias caso você queira seguir esse caminho!
O que acontecerá se eu investir US$ 1.000 em ações?
Aqui está um gráfico que mostra como seria um investimento de US$ 1.000 aos 25 anos, enquanto crescia com retornos médios do mercado de ações de 7% até os 65 anos.
Fiz esse gráfico com uma ótimacalculadora de juros compostoscriado pela ASIC.
Como você pode ver, investir US$ 1.000 em um fundo de índice S&P 500 aos 25 anos teria crescido para US$ 14.974 aos 65 anos.
Você pode se tornar muito mais rico se continuar investindo dinheiro em fundos de índice ao longo de sua carreira.
Você pode obter esses resultados com uma corretora de descontos como a Webull. Você pode aprender mais sobre Webull em meuRevisão do Webull aqui.
Resumo de como investir $ 1.000
Estas são algumas das maneiras mais lucrativas de investir US$ 1.000 e espero que haja uma opção que funcione para você.
Mesmo que US$ 1.000 não seja uma quantia enorme de dinheiro hoje, seu investimento de apenas US$ 1.000 poderá valer significativamente mais no futuro se você aplicar uma ou mais dessas estratégias com sucesso.
E embora eu ache que os fundos de índice são a melhor maneira de investir US$ 1.000, você também pode ganhar muito dinheiro com as outras opções!
Não esqueça de conferir meuRevisão do Webullpara saber mais sobre a melhor corretora de descontos.
Se você tiver ainda mais dinheiro para investir, talvez queira ler nossoComo Investir 20kpublicar!
